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銀保監(jiān)會擬推動完善人身保險行業(yè)個人營銷體制 進一步加強傭金管控優(yōu)化激勵機制

2022-11-04 00:35  來源:證券日報 

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    11月3日,記者從業(yè)內(nèi)獲悉,銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)了《關于進一步推動完善人身保險行業(yè)個人營銷體制的意見(征求意見稿)》(下稱《意見稿》)。

    銀保監(jiān)會提到,《意見稿》的指導思想是,突出問題導向,壓實保險機構主體責任,加強傭金費用管控,優(yōu)化激勵分配機制;發(fā)揮行業(yè)協(xié)同作用,建立銷售資質(zhì)分級體系,完善保險公司銷售從業(yè)人員(包括個人保險代理人、從事保險銷售的員工以及其他用工關系人員,以下簡稱銷售人員)誠信管理,夯實行業(yè)發(fā)展基礎;強化監(jiān)管規(guī)范與引導,完善監(jiān)管制度體系,切實防范銷售風險。

    深化個人營銷體制改革

    銀保監(jiān)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,到今年上半年末,全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員仍高達570.7萬人。

    人身險行業(yè)個人營銷員向來是行業(yè)發(fā)展的基石,《意見稿》的下發(fā)備受行業(yè)關注。

    對于廣大人身險公司和龐大的個人營銷員關注的“深化個人營銷體制改革”,《意見稿》提到了九大方面:壓實保險機構主體責任、優(yōu)化個人代理人制度設計、規(guī)范創(chuàng)新銷售人員管理體制、有序發(fā)展獨立個人代理人、強化銷售人員管理、加強費用支出管控、優(yōu)化傭金激勵分配機制、建立風險防控長效機制、規(guī)范引導產(chǎn)品銷售與服務創(chuàng)新。

    值得關注的是,此前“人海戰(zhàn)術”屢被行業(yè)詬病,此次《意見稿》明確提出,優(yōu)化個人代理人制度設計,以高質(zhì)量發(fā)展為導向,逐步優(yōu)化個人代理人各項體制機制,推動銷售利益向直接銷售人員傾斜,建立引導個人代理人長期服務的組織架構和晉升制度。對于現(xiàn)有個人代理人隊伍,加強規(guī)范管理,加快專業(yè)化轉型,積極推動向服務更佳、績效更好、品質(zhì)更優(yōu)發(fā)展。

    對于代理人和險企都較為關注的傭金激勵分配機制,《意見稿》提到,人身險公司應當合理設置傭金發(fā)放比例,突出長期價值導向,建立以業(yè)務品質(zhì)、服務質(zhì)量為導向的傭金發(fā)放機制和獎懲機制。切實保障個人代理人合法權益,探索傭金發(fā)放長期化,引導個人代理人長期留存。對于各類銷售人員,公司應當建立公平合理的傭金薪酬激勵機制。

    在費用支出管控方面,《意見稿》提到,人身險公司應當不斷優(yōu)化銷售費用支出,保證成本費用區(qū)間合理可控;結合自身盈利能力和發(fā)展水平,合理制定費用預算,加強總體費用支出管控,實現(xiàn)銷售激勵的長期可持續(xù)性;在產(chǎn)品設計階段,充分考慮各類銷售費用,科學厘定預定附加費用率,在實際執(zhí)行中強化預算管控,切實防范營銷費用競爭導致的經(jīng)營風險。

    而就近兩年部分保險機構已經(jīng)開始探索且市場頗為關注的獨立個人代理人制度,《意見稿》提到,以規(guī)范發(fā)展和鼓勵創(chuàng)新并重,鼓勵公司有序發(fā)展獨立個人代理人,研究開發(fā)符合獨立個人代理人特點的保險產(chǎn)品,完善獨立個人代理人的甄選流程、資質(zhì)授權、日常管理和信息維護,加強成本和風險管控,不斷優(yōu)化提升獨立個人代理人的業(yè)務品質(zhì)和服務質(zhì)量。

   夯實行業(yè)發(fā)展基礎

    在夯實行業(yè)發(fā)展基礎方面,《意見稿》提到了四個方面,包括建設銷售能力資質(zhì)分級體系、加強銷售人員誠信管理、完善個人代理人社會保障體制、加強分支機構監(jiān)督管理。

    關于建設銷售能力資質(zhì)分級體系,《意見稿》提到,中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭建立行業(yè)統(tǒng)一的銷售人員銷售能力資質(zhì)分級和職業(yè)培訓標準、考核評價規(guī)范以及保險銷售授權規(guī)則。各公司應當積極支持并做好具體實施工作,有序?qū)崿F(xiàn)銷售人員資質(zhì)分級、產(chǎn)品分類、差異授權,不斷推動銷售人員隊伍的專業(yè)化和規(guī)范化發(fā)展。

    一直以來,由于個人代理人屬于保險公司“外勤”,為代理人繳納社保是行業(yè)一大難題。此次《意見稿》針對性提出,完善個人代理人社會保障體制。建立個人代理人長期利益引導機制,改善個人代理人的薪酬收入和福利保障水平,提升個人代理人的行業(yè)認同度與職業(yè)歸屬感。與地方政府和相關部門加強溝通,為個人代理人繳納社保、辦理居住證等提供必要的支持。

    最后,《意見稿》要求,個人營銷體制改革牽涉面廣、觸及群體多、社會關注度高,各有關單位應當提高認識,把個人營銷體制改革同行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和防范化解風險統(tǒng)籌起來,建立相關工作機制,把握改革方向,加強指導,有重點、有步驟、有秩序抓好落實。

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