低成本普惠資金支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn) 利好銀行長(zhǎng)期盈利

    本報(bào)記者 閆立良

    5月7日，德勤發(fā)布的《砥礪前行，智啟新章：2019-2020中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展回顧與展望》報(bào)告認(rèn)為，低成本普惠資金支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，而企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定利好銀行長(zhǎng)期盈利。

    報(bào)告指出，境內(nèi)大型銀行在過去三年的平均盈利增速維持在8%左右，營(yíng)收能力穩(wěn)健。隨著內(nèi)外部宏觀環(huán)境變化，包括全球降息潮、監(jiān)管趨嚴(yán)等影響，未來營(yíng)業(yè)收入或?qū)⒊掷m(xù)承壓。2019年，境內(nèi)外銀行的撥備前利潤(rùn)增速均有下滑，主要是因?yàn)槌杀举M(fèi)用上升所致，加上近年部分銀行加大金融科技投入，以及員工成本上升等原因，也導(dǎo)致業(yè)務(wù)及管理費(fèi)上升。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)相對(duì)平滑，2017-2019年增速維持在5%左右，2019年增速與撥備前利潤(rùn)增速差收窄，表明存量不良貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步出清，不良貸款率下行，撥備覆蓋率逐年夯實(shí)，撥備消耗利潤(rùn)影響程度下降。

    德勤中國(guó)審計(jì)及鑒證合伙人施仲輝表示：“截至2019年末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率逾180%，貸款撥備率超過3%，可見銀行撥備充足并具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。新冠病毒疫情無可避免地會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和業(yè)績(jī)表現(xiàn)造成一定影響，但是總體來看還在可控范疇，惟復(fù)工復(fù)產(chǎn)后的疫情管控措施對(duì)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的影響較大，疫情在全球范圍蔓延也導(dǎo)致全球供應(yīng)鏈暫時(shí)性停滯以及外貿(mào)訂單后繼不振等。”

    隨著國(guó)內(nèi)疫情防控形勢(shì)進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，為持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，企業(yè)信貸需求增速上行，銀行信貸增長(zhǎng)也預(yù)期加快（一季度銀行業(yè)各項(xiàng)貸款新增近7.1萬億元）。政策貼息以及中小微企業(yè)貸款延期和展期進(jìn)一步緩解企業(yè)財(cái)務(wù)壓力，防疫專項(xiàng)再貸款3，000億元使小微企業(yè)利息成本低于1.3%，再貸款再貼現(xiàn)5，000億元使支農(nóng)支小再貸款利率降至2.5%以下。

    施仲輝補(bǔ)充道：“金融科技具備共享、便捷、低成本和低門檻的特征，與普惠金融天然契合，也為商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)奠定了技術(shù)前提，從而可惠及更多‘長(zhǎng)尾客戶’，民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新將成為重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。”

    報(bào)告認(rèn)為，2019年境內(nèi)大型銀行在金融科技領(lǐng)域明顯發(fā)力，并開始制定符合自身需求的金融科技發(fā)展規(guī)劃，通過設(shè)立金融科技公司、金融研究院等，快速推動(dòng)金融科技的轉(zhuǎn)型，部分銀行也發(fā)布了金融科技成果，利用金融科技的投入進(jìn)一步助推其盈利能力，獲得更多投資者的認(rèn)可。銀行結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)制定差異化的發(fā)展路徑，或?qū)⒊蔀楂@取更高市場(chǎng)估值的出路。

    德勤中國(guó)審計(jì)及鑒證合伙人曾浩表示：“今年一季度以來，人民銀行通過調(diào)整貨幣政策，精準(zhǔn)釋放流動(dòng)性，支持普惠金融和三農(nóng)小微。各商業(yè)銀行充分利用靈活的信貸政策及低成本普惠資金，精準(zhǔn)實(shí)施信貸投放，促進(jìn)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定?？傊?jīng)濟(jì)穩(wěn)則金融穩(wěn)，基于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力和韌性，中國(guó)銀行業(yè)有能力繼續(xù)穿越周期，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融服務(wù)相互促進(jìn)，形成新的良性循環(huán)。”

（編輯 張明富）