打造健康的金融體系“毛細(xì)血管” 推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展

    4月8日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)第五十次會(huì)議，研究加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)微觀(guān)治理和金融監(jiān)管等工作。

    作為金融體系的“毛細(xì)血管”，地方金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)總體呈現(xiàn)良性發(fā)展態(tài)勢(shì)。

    ——聚焦主責(zé)主業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更有力。城商行整體資產(chǎn)增速回歸商業(yè)銀行平均水平，存款貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)；地方法人銀行將更多金融資源投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個(gè)人金融服務(wù)，滿(mǎn)足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民金融需求；許多地方法人銀行打造了小微金融的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，“由專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事”。

    ——改善公司治理，股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象整治取得初步成效。近年來(lái)，地方金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)逐漸多元化；公司治理架構(gòu)日益健全；經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式得以?xún)?yōu)化。以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)整治資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東違規(guī)干預(yù)和不當(dāng)利益輸送等行為，排查覆蓋4600余家法人機(jī)構(gòu)，查處股權(quán)違規(guī)問(wèn)題3000多個(gè)；一批問(wèn)題股東被堅(jiān)決清退。

    ——資本補(bǔ)充渠道拓寬，體制機(jī)制改革持續(xù)推進(jìn)。去年，六部門(mén)印發(fā)《中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案》；2000億元地方政府專(zhuān)項(xiàng)債，用于支持18個(gè)地區(qū)中小銀行補(bǔ)充資本金，廣東、山西、浙江、廣西、內(nèi)蒙古、四川等地已經(jīng)“嘗鮮”，募集資金主要用于城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社的資本補(bǔ)充；地方法人銀行合并重組潮涌；農(nóng)信社改革化險(xiǎn)路徑明確，相關(guān)工作將有序落地。

    盡管地方金融機(jī)構(gòu)總體呈現(xiàn)健康發(fā)展的良好勢(shì)頭，但金融委會(huì)議指出，“部分地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，內(nèi)部治理和外部監(jiān)管有待完善，需要高度重視。”

    公司治理尚不完善、經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)持續(xù)加壓、防范風(fēng)險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)，都是地方金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

    首先，在看到地方金融機(jī)構(gòu)公司治理顯著進(jìn)步的同時(shí)，不能不看到，低效的公司治理仍是當(dāng)前我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的主要根源。

    其次，凈息差管理存在挑戰(zhàn)、不良反彈壓力較大、負(fù)債受限等因素，持續(xù)影響地方法人銀行的盈利水平。

    再次，地方金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)當(dāng)?shù)氐闹行∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”客戶(hù)，服務(wù)對(duì)象本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，展業(yè)時(shí)面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)更突出。

    在市場(chǎng)人士看來(lái)，未來(lái)要進(jìn)一步深化地方金融機(jī)構(gòu)改革、促進(jìn)地區(qū)金融生態(tài)改善，有多個(gè)方面值得關(guān)注。

    第一，持續(xù)完善公司治理，筑牢地方金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。金融委會(huì)議提出，地方金融機(jī)構(gòu)要完善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)，不過(guò)度追求規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度；金融管理部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)股東和實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)交易等的監(jiān)管。

    當(dāng)前，應(yīng)注重將公司治理與正在推進(jìn)的地方金融機(jī)構(gòu)改革重組、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作相結(jié)合；定期開(kāi)展公司治理監(jiān)管評(píng)估，督促機(jī)構(gòu)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，強(qiáng)化分類(lèi)監(jiān)管；健全商業(yè)銀行股權(quán)托管機(jī)制，完善股東中長(zhǎng)期分類(lèi)懲戒處置機(jī)制；加強(qiáng)公司治理的監(jiān)管制度建設(shè)，細(xì)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)監(jiān)管辦法，優(yōu)化董事會(huì)運(yùn)作規(guī)則，完善信息披露、薪酬考核等方面的監(jiān)管規(guī)制。

    通過(guò)上述多種路徑，推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)提升董事會(huì)履職效能，提升運(yùn)營(yíng)管理透明度，嚴(yán)防利益輸送，以適宜的經(jīng)營(yíng)理念和績(jī)效考核引領(lǐng)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，最終更好地回歸本源、聚焦主業(yè)。

    第二，繼續(xù)推進(jìn)深化改革和資本補(bǔ)充，夯實(shí)地方金融機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力和服務(wù)能力。金融委會(huì)議提出，按照市場(chǎng)化、法治化原則，鼓勵(lì)好機(jī)構(gòu)兼并風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)地區(qū)金融供需結(jié)構(gòu)平衡。

    兼并重組、“抱團(tuán)取暖”，是為了打造產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、治理完善、更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的銀行。近年來(lái)，地方銀行合并重組案例已有不少。比如，銀保監(jiān)會(huì)近期批復(fù)同意大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽(yáng)泉市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立山西銀行。

    下一階段，應(yīng)繼續(xù)支持地方法人銀行多渠道補(bǔ)充資本，繼續(xù)推動(dòng)發(fā)行地方政府專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本；同時(shí)各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資本規(guī)劃，提高資本管理的精細(xì)化水平。

    第三，聚焦主責(zé)主業(yè)，高質(zhì)量支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融委會(huì)議要求，支持引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)注主業(yè)，立足本地，回歸本源，樹(shù)立穩(wěn)健發(fā)展理念，堅(jiān)持服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的定位，促進(jìn)持續(xù)健康發(fā)展。

    地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)扭轉(zhuǎn)偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式，深耕本地、下沉服務(wù)，特別是要強(qiáng)化社區(qū)和縣域經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，同時(shí)因地制宜創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)方式和信貸產(chǎn)品。