中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼：加強(qiáng)頂層制度安排 大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融

    11月12日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼在“新財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略與中國(guó)式現(xiàn)代化”2022年上海財(cái)經(jīng)大學(xué)高峰論壇上發(fā)表演講時(shí)表示，從金融的角度來(lái)看，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是下一個(gè)階段非常重要的任務(wù)。

    什么是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融？在肖鋼看來(lái)，廣義的角度講，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的數(shù)字金融，也可以叫支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的金融。狹義的角度講，是數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同融合的生態(tài)，即產(chǎn)業(yè)要數(shù)字化、金融也要數(shù)字化。肖鋼認(rèn)為，與消費(fèi)零售數(shù)字金融相比，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面臨三大差異和挑戰(zhàn)。

    一是服務(wù)對(duì)象不同。產(chǎn)業(yè)較為復(fù)雜，對(duì)金融要求高。銀行對(duì)公業(yè)務(wù)面臨的產(chǎn)業(yè)是千人千面、非標(biāo)準(zhǔn)化的。

    二是數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施要求不同。相比消費(fèi)者的個(gè)人數(shù)據(jù)，產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)更廣泛，對(duì)5G、物聯(lián)網(wǎng)等的要求更高，因此金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力較大。

    三是監(jiān)管要求不同。零售金融重點(diǎn)保護(hù)消費(fèi)者，產(chǎn)業(yè)金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，風(fēng)控要求也就更高。

    談及發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的重要性時(shí)，肖鋼表示，當(dāng)前工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在快速發(fā)展，金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐也在加快。

    一方面，在工業(yè)經(jīng)濟(jì)到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化占數(shù)字經(jīng)濟(jì)的84%以上，對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)而言，數(shù)字化改造是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的一個(gè)主賽道；另一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化帶來(lái)了生產(chǎn)組織和商業(yè)模式變革，很多企業(yè)形成柔性生產(chǎn)和資料共享的新模式，服務(wù)主體也從一個(gè)個(gè)法人轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)行業(yè)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和一個(gè)集群。

    就下一步如何發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，肖鋼提出了四方面建議：

    第一，加強(qiáng)頂層制度安排。深化產(chǎn)融合作，健全國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)，總結(jié)推廣國(guó)家51個(gè)產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)產(chǎn)融合作政策與實(shí)務(wù)研究。同時(shí)，探索和推動(dòng)創(chuàng)新科技、產(chǎn)業(yè)、金融一體化模式，完善監(jiān)管規(guī)則與指引。

    第二，著力打造數(shù)字信用基礎(chǔ)設(shè)施。包括數(shù)據(jù)真實(shí)可靠、數(shù)據(jù)融合、數(shù)據(jù)驗(yàn)證，金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)對(duì)接標(biāo)準(zhǔn)，明確治理的權(quán)責(zé)劃分。此外，還要大力推進(jìn)函證業(yè)務(wù)數(shù)字化與集中化。

    第三，場(chǎng)景聚合與生態(tài)對(duì)接。選擇適合的產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群先行先試，推進(jìn)企業(yè)客戶(hù)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、線(xiàn)上化，實(shí)現(xiàn)“一站式”、綜合化金融服務(wù)。

    第四，變革風(fēng)控模式。整體評(píng)估、授信、監(jiān)測(cè)、管控，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的進(jìn)程中，加強(qiáng)金融的事前、事中、事后全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。