個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)張弓待發(fā) 基金銷(xiāo)售最快本周上線

    本報(bào)記者 昌校宇

    個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)張弓待發(fā)。11月18日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄和個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄，包括129只養(yǎng)老目標(biāo)基金及37家基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，后續(xù)兩份名錄將持續(xù)定期發(fā)布并動(dòng)態(tài)調(diào)整。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，入圍名錄的機(jī)構(gòu)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已就緒，預(yù)計(jì)最快本周正式上線個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)（須等待關(guān)于銀行養(yǎng)老業(yè)務(wù)開(kāi)業(yè)的通知發(fā)布），屆時(shí)投資者將可通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買(mǎi)名錄中養(yǎng)老目標(biāo)基金的Y份額。

    入圍基金公司準(zhǔn)備工作已就緒

    根據(jù)首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄，包括易方達(dá)基金、匯添富基金、工銀瑞信基金、嘉實(shí)基金、萬(wàn)家基金、中銀基金等在內(nèi)的40家基金管理人旗下共計(jì)129只養(yǎng)老目標(biāo)基金入選。

    其中，匯添富基金旗下8只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品全部在列。匯添富基金認(rèn)為，此次名錄正式公布的速度之快，彰顯監(jiān)管部門(mén)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的重視。

    易方達(dá)基金管理的7只養(yǎng)老目標(biāo)基金也被悉數(shù)納入。易方達(dá)基金介紹，養(yǎng)老目標(biāo)基金可以分為養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金，首批名錄中養(yǎng)老目標(biāo)日期基金共50只，可覆蓋預(yù)計(jì)退休日期為2025年至2050年的人群；養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金共79只，目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)水平分別為保守、穩(wěn)健、平衡/均衡、積極。首批名錄中最多的是穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)基金，共58只，這類目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)水平的養(yǎng)老基金投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不超過(guò)30%。

    據(jù)悉，為配合即將上線的個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)，匯添富基金在系統(tǒng)、產(chǎn)品、投研、投教、營(yíng)銷(xiāo)等方面積極準(zhǔn)備；嘉實(shí)基金正在進(jìn)行養(yǎng)老專區(qū)換新等；中銀基金多元投資部則在投研力量方面做足了準(zhǔn)備；此外，華安基金自研“養(yǎng)老計(jì)算器”功能，為客戶規(guī)劃養(yǎng)老投資提供合理的投資金額建議；而銀華基金直銷(xiāo)平臺(tái)也已完成了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)準(zhǔn)備。

    部分基金管理人還向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露了“規(guī)劃圖”。工銀瑞信基金表示，后續(xù)將持續(xù)加強(qiáng)投資能力建設(shè)，完善產(chǎn)品布局，提供專業(yè)陪伴，提升持有體驗(yàn)。銀華基金介紹，將持續(xù)補(bǔ)充和延伸產(chǎn)品鏈，提供更多更適合的產(chǎn)品服務(wù)于廣大投資者。

    此前，證監(jiān)會(huì)公布的《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》），明確個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，即“最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金”。

    而未來(lái)，證監(jiān)會(huì)將及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)逐步納入適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資需求的其他基金。

    與此同時(shí)，《暫行規(guī)定》要求，“個(gè)人養(yǎng)老金基金應(yīng)當(dāng)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨(dú)的份額類別”。因此，進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的資金如果要購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品，都必須申購(gòu)Y份額。按相關(guān)規(guī)定，該份額類別不得收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，可以豁免申購(gòu)限制和申購(gòu)費(fèi)等銷(xiāo)售費(fèi)用（法定應(yīng)當(dāng)收取并計(jì)入基金資產(chǎn)的費(fèi)用除外），對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

    萬(wàn)家基金相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有鮮明的普惠性質(zhì)，Y份額費(fèi)率降低充分體現(xiàn)了讓利于民的政策思路，也是個(gè)人養(yǎng)老金踐行共同富裕的具體措施。

    11月11日以來(lái)，多家基金管理人陸續(xù)發(fā)布旗下養(yǎng)老FOF增加Y份額的公告。截至目前，已有百余只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y份額。

    銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)部署軟硬件基礎(chǔ)工作

    隨著名錄發(fā)布，個(gè)人養(yǎng)老金基金代銷(xiāo)也正式啟航，首批入選個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄的有16家商業(yè)銀行，中國(guó)銀河證券、招商證券、國(guó)信證券、華泰證券等14家證券公司，以及盈米基金、雪球基金等7家獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，合計(jì)37家。

    中國(guó)銀河證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，公司已完成制度設(shè)計(jì)、團(tuán)隊(duì)組建、系統(tǒng)搭建和聯(lián)調(diào)測(cè)試工作，目前按照監(jiān)管要求已在部分城市開(kāi)啟預(yù)約功能；國(guó)信證券則從投教宣傳推廣、業(yè)務(wù)方案制定、合作伙伴接洽等方面入手，全力做好業(yè)務(wù)籌備工作；華泰證券漲樂(lè)財(cái)富通App已上線“養(yǎng)老金融專區(qū)”，提供預(yù)約等服務(wù)。招商證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，相關(guān)業(yè)務(wù)上線工作正在緊鑼密鼓推進(jìn)中。

    除了證券公司，獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作也已就緒。盈米基金介紹，公司已在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)、養(yǎng)老投資、養(yǎng)老產(chǎn)品銷(xiāo)售、投顧服務(wù)等多方面為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的開(kāi)展做足了準(zhǔn)備。

    《暫行規(guī)定》對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、公司治理、內(nèi)控機(jī)制、合規(guī)管理等方面提出了較高要求。例如，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)需滿足最近4個(gè)季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個(gè)人投資者持有規(guī)模不低于50億元。

    根據(jù)人社部關(guān)于名錄公示的安排，后續(xù)在名錄更新過(guò)程中，人社部信息平臺(tái)和中國(guó)結(jié)算基金行業(yè)平臺(tái)將通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)時(shí)更新發(fā)布個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品及基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄；證監(jiān)會(huì)及中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的名錄為每季度特定時(shí)點(diǎn)更新。

    在證監(jiān)會(huì)每季度更新名錄前，符合《暫行規(guī)定》要求的新增個(gè)人養(yǎng)老金基金和基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，在納入人社部和中國(guó)結(jié)算平臺(tái)后，即可參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)。