【編者按】為深入貫徹落實黨的二十大精神,引導基金行業(yè)機構踐行《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》,共促基金行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,按照中國證監(jiān)會總體工作部署,于2022年11月開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動。通過開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動,搭建交流平臺,展現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果案例,激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力,營造金融科技長效發(fā)展新生態(tài)。該篇為“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”《我與金融科技的故事》征文之二。
基金發(fā)展那些事兒
——工銀瑞信基金 謝曉東
近年來,隨著以智能投顧為代表的大數(shù)據(jù)技術在基金行業(yè)廣泛應用,金融科技這個詞進入了大眾的視野。從通過電話、傳真購買基金的金融電子化第一階段,到可以線上購買、移動支付,利用互聯(lián)網(wǎng)和信息通訊技術實現(xiàn)支付、投資、信息中介服務的互聯(lián)網(wǎng)金融第二階段,再到如今利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、模式、流程及組織的金融科技第三階段,新技術落地的速度越來越快,大眾參與度也越來越高。
初識基金
我是2016年才接觸到基金的,當時正值“寶寶類”產(chǎn)品大放異彩,大部分人也是通過“余額寶”才接觸到基金。剛開始我對基金的認識十分粗淺,認為“寶寶類”產(chǎn)品和銀行活期存款一樣,隨存隨取很方便,而且收益比銀行活期高很多。當我真正工作后進入基金行業(yè),了解基金的運作流程、參與貨幣T+0系統(tǒng)建設后才知道,實現(xiàn)當日申購當日贖回,隨存隨取的背后是多種金融+科技的創(chuàng)新?;鸨緛硎俏粗獌r交易,為了提前確定確認金額,使用凈值恒定的貨幣基金作為底層產(chǎn)品。為了實現(xiàn)當日開戶份額當日使用,日間通過實時接口結(jié)算,晚間通過文件清算的實時TA應運而生。為了實現(xiàn)份額贖回金額實時到賬,增加了墊資銀行,隨之而來的是墊資銀行如何獲得客戶的份額,當日收益截留等等一系列問題。通過深度參與項目實施與測試,從銷售端的系統(tǒng)改造到TA端的功能測試,再到資金清算的劃款配置,我深刻的了解到一個創(chuàng)新產(chǎn)品的誕生離不開各種系統(tǒng)的支持。正是由于業(yè)務與系統(tǒng)的創(chuàng)新,加之移動支付的普及,才成就了“寶寶類”產(chǎn)品,基金這個名詞也因此進入大眾視野。
科技賦能
金融科技的很大一個作用就是普適性,將一個復雜的操作簡單化?;仡櫸胰胄械倪@幾年,隨著股票市場投資越來越趨向機構化,越來越多的散戶通過基金來投資股票市場,一個重要原因就是基金交易操作越來越便利,體驗越來越好。為了盡快讓投資者看到當日凈值,公募基金凈值披露從T+1個工作日到T+1個自然日,再到T+0,凈值數(shù)據(jù)來源從TA系統(tǒng)到估值系統(tǒng),每一步體驗提升的背后是對需求的詳細拆解和流程的重塑。為了讓投資者看到股票型基金當日凈值走勢,使用季報前十大重倉股占比預估實時凈值,極大提升了投資體驗。原來贖回資金只能T+1下午到賬,使用日內(nèi)墊資、自動化處理提升結(jié)算效率等多種方式使資金可以上午到賬,雖然只提早了半天,但是資金可以投入當天的運作中,大大提升了資金利用率。種種流程的改變和體驗的提升背后是金融科技的不斷創(chuàng)新。
科技發(fā)展日新月異,哪怕是相對“傳統(tǒng)”的金融行業(yè),未來唯一不變的就是變化,擁抱變化才能跟上時代的發(fā)展。
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