銀行存管屬地化有望成趨勢 逾100家平臺恐面臨推倒重來

    ■本報記者 于德良

    7月3日晚間，深圳市金融辦公布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》），其中銀行存管屬地化的規(guī)定，再度在網(wǎng)貸業(yè)引發(fā)熱議。這也是繼上海金融辦6月1日提出對銀行存管屬地經(jīng)營要求的又一跟進城市，而此前北京也建議網(wǎng)貸平臺資金銀行存管屬地化。

    京滬深在網(wǎng)貸行業(yè)有著舉足輕重的地位，因此，其出臺的相關(guān)監(jiān)管政策往往被解讀為“風(fēng)向標(biāo)”。那么，別的省份將要出臺的備案管理辦法中，銀行存管屬地化規(guī)定會相繼跟進嗎？不論已經(jīng)上線的，還是正在對接準(zhǔn)備上線的，亦或是還在觀望的網(wǎng)貸平臺，心中都十分忐忑，等待《意見稿》正式落地。

    網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程對《證券日報》記者表示，雖然上海和深圳的相關(guān)細則都還在征求意見階段，但從各方反饋的信息看，很有可能最終落實，并在全國主要地區(qū)被效仿。存管銀行屬地化要求，主要是基于監(jiān)管的便利性、有效性及可操作性考慮，一旦需要調(diào)用存管數(shù)據(jù)或進行相關(guān)調(diào)查，具有管轄權(quán)的屬地化銀行顯然更加通暢。

    開鑫金服總經(jīng)理周治翰則認為，在已經(jīng)發(fā)布正式官方文件的省市中，上海和深圳明確提出銀行存管屬地化的要求，而廣東和廈門則沒有屬地化的要求，北京傳出要求銀行存管屬地化的消息，但目前還沒有對外正式發(fā)布文件，其他大多數(shù)地方金融辦則尚未明確。“對于銀行存管屬地化，目前各方爭議較大。今年2月份，銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，其中并無銀行存管屬地化規(guī)定。具體落實到各地金融辦，是否要求屬地化都有可取之處。目前來看，要求銀行存管屬地化的均為上海、深圳等一線城市，也是網(wǎng)貸平臺集中發(fā)達地區(qū)。”

    目前，有112家上線銀行存管的平臺不是在屬地有實體經(jīng)營的銀行進行資金存管，這就意味著，倘若各地全面實行銀行存管屬地化，這些平臺的銀行存管將面臨推倒重來。

    深圳出臺更嚴厲監(jiān)管政策

    50家平臺銀行存管重找“婆家”

    深圳《意見稿》共六章四十二條，基本遵循了“從嚴監(jiān)管”的思路，從網(wǎng)貸機構(gòu)的人員資質(zhì)、風(fēng)險管理能力、信息系統(tǒng)安全、經(jīng)營場所、銀行存管等多個方面為網(wǎng)貸機構(gòu)備案設(shè)定了很高的門檻。

    更令人關(guān)注的是，《意見稿》對網(wǎng)貸平臺的屬地化管理做出了更嚴格、細致的規(guī)定?！兑庖姼濉芬缶W(wǎng)貸平臺的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機構(gòu)；要求網(wǎng)貸平臺經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當(dāng)一致；要求平臺信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備、系統(tǒng)數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)。于百程認為，“銀行存管要求在深圳有分行及以上級別的網(wǎng)點，這一條比上海還要嚴格。”

    深圳市金融辦在此前對互金企業(yè)的摸底及排查中，發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營透明度極低。許多網(wǎng)貸機構(gòu)在業(yè)務(wù)信息、財務(wù)數(shù)據(jù)方面信息披露不足，且往往故意隱瞞掩蓋實際存在的問題。針對上述種種情況，深圳市金融辦認為，銀行存管“屬地化”是最好的選擇。

    據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年7月3日，共有113家深圳網(wǎng)貸平臺與銀行簽訂直接存管協(xié)議，其中完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺有60家。其中，共有50家平臺與在深圳未設(shè)分行的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對接并上線的平臺），其中有17家完成直接存管系統(tǒng)對接并上線。

    這意味著，一旦《意見稿》中銀行存管屬地化確定，這50家平臺要重新找銀行存管的“婆家”。

    銀行存管屬地化規(guī)定

    或被各地效仿

    自上海市6月1日提出銀行存管屬地化原則以來，引起了業(yè)內(nèi)較大爭議和反彈。這是因為已經(jīng)上線銀行存管的平臺需重新付出時間、精力，而此前逾百萬元花費也打了“水漂”。深圳金融辦負責(zé)人表示，此次堅持提出存管屬地化是“基于保障投資者以及老百姓的資金安全”。從監(jiān)管態(tài)度可以看出，在這一問題上似乎并無回旋余地。

    根據(jù)融360統(tǒng)計，目前上線銀行存管的平臺中，有112家上線平臺不是在屬地有經(jīng)營實體的銀行進行資金存管，這批平臺數(shù)量占上線平臺總數(shù)的比例達41.79%。

    人人聚財CEO許建文對《證券日報》記者表示，銀行存管屬地化先后在上海和深圳的監(jiān)管政策中被確認，我們推測，未來存管銀行屬地化有較大可能性在一二線城市及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達的城市推行，一方面，這些城市P2P平臺存量大、業(yè)態(tài)復(fù)雜，銀行存管屬地化可以有效提升監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。另一方面，一二線城市當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)也足以支撐P2P平臺的存管需求。

    “銀行存管屬地化在北上廣深等一線城市應(yīng)該會成為趨勢，但是在東西部地區(qū)，可能本地沒有銀行進入網(wǎng)貸資金存管市場，是否會效仿，還有待觀察。廣州的備案管理細則會以廣東省的管理備案細則為參照。廣東省已于今年3月份在全國率先發(fā)布征求意見稿，并收集了社會各界意見。目前，正式稿正在制定中。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌對本報記者說道。

    空中金融CEO賴效綱認為，各地監(jiān)管機構(gòu)之所以不斷加碼推進銀行存管屬地化，原因在于監(jiān)管部門可以更為有效地進行監(jiān)管審查工作，有利于完成地方監(jiān)管閉環(huán)，有利于地方存管業(yè)務(wù)的發(fā)展，也可以避免出現(xiàn)個別銀行壟斷互金平臺銀行存管的現(xiàn)象。

    周治翰對《證券日報》記者表示，各地在制定政策時，不應(yīng)該盲目跟風(fēng)、效仿。各地應(yīng)該根據(jù)本地的網(wǎng)貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀，在控制風(fēng)險，規(guī)范行業(yè)的同時，兼顧鼓勵創(chuàng)新，減輕負擔(dān)，從而促進行業(yè)長期健康發(fā)展。