涉農(nóng)信貸增量提質(zhì) 銀行助力鄉(xiāng)村振興

    日前，農(nóng)業(yè)銀行宣布，今年將加大對秋收秋種的支持力度，預(yù)計秋收期間，將累計投放3000億元以上涉農(nóng)貸款，重點支持糧食生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收儲、冷鏈物流、農(nóng)田設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。

    近年來，從國有大行到農(nóng)商行，銀行業(yè)不斷加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度，助力鄉(xiāng)村振興。作為金融支持鄉(xiāng)村振興的重要途徑，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款實現(xiàn)了較快增長。未來，涉農(nóng)信貸有望進一步豐富，為鄉(xiāng)村振興提供更多金融活水。

    貸款規(guī)模穩(wěn)步增長

    近年來，我國涉農(nóng)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大。

    農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)展規(guī)劃司司長曾衍德近日表示，上半年末，全國涉農(nóng)貸款余額增加到47.1萬億元，比2017年末增長52.2%；普惠型涉農(nóng)貸款余額9.91萬億元，比2017年末增長94.5%。另據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，上半年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額47.1萬億元，同比增長13.1%。具體來看，農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額39.27萬億元，同比增長13%；農(nóng)戶貸款余額14.39萬億元，同比增長11.9%；農(nóng)業(yè)貸款余額4.95萬億元，同比增長9.2%。

    “涉農(nóng)貸款主要指‘三農(nóng)’領(lǐng)域的貸款，是鄉(xiāng)村振興中非常重要的內(nèi)容。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對中國證券報記者表示。

    各大上市銀行半年報顯示，不少銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。與上年末相比，多家銀行實現(xiàn)兩位數(shù)增幅。例如，上半年末，工商銀行涉農(nóng)貸款余額30806.38億元，較年初增長16.2%；建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額2.77萬億元，較上年末增長12.37%；交通銀行涉農(nóng)貸款余額7479.94億元，較年初增長15.8%；興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額5448.81億元，較年初增長16.84%；中信銀行涉農(nóng)貸款余額4447.64億元，較上年末增長12.15%。

    協(xié)同發(fā)力

    涉農(nóng)貸款增長的背后，離不開政策扶持。

    民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬告訴中國證券報記者，上半年涉農(nóng)貸款增速穩(wěn)中有升，一方面是銀行積極落實國家政策要求，主動加大信貸投放的結(jié)果。長期以來，國家高度重視“三農(nóng)”工作，今年金融管理部門推出一系列政策支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投放，效果明顯。另一方面，強化金融支持鄉(xiāng)村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟的客觀要求。近年來，銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷創(chuàng)新金融模式，夯實金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，有助于涉農(nóng)貸款投放持續(xù)增加。

    事實上，目前已有不少銀行制定了鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)行動方案，創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興特色客群產(chǎn)品和服務(wù)模式。例如，民生銀行指出，針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民重點領(lǐng)域，依托生產(chǎn)經(jīng)營場景，積極研究客戶需求特點，加快金融新技術(shù)和數(shù)據(jù)化增信等創(chuàng)新應(yīng)用，積極探索產(chǎn)品模式創(chuàng)新，形成特色化、差異化的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品服務(wù)體系。上半年，創(chuàng)新類業(yè)務(wù)模式取得較好成效，“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”貸款投放加快，“棉農(nóng)貸”“民宿貸”“茶園貸”“種植貸”等模式相繼實現(xiàn)創(chuàng)新落地。

    農(nóng)業(yè)銀行副行長徐瀚日前撰文指出，產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的基石。農(nóng)業(yè)銀行運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)成果，發(fā)展農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融，促進金融科技與產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)深度融合，賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。

    此外，浙商銀行也優(yōu)化推廣“銀行+龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，支持脫貧地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，主動對接當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村合作社等，提高小農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資可得性。

    金融工具持續(xù)拓展

    在專家看來，支持鄉(xiāng)村振興的相關(guān)金融工具遠(yuǎn)不止涉農(nóng)貸款，相關(guān)金融工具料持續(xù)拓展。同時，支持鄉(xiāng)村振興需要銀行、保險、互聯(lián)網(wǎng)平臺等多方協(xié)同發(fā)力。

    曾剛表示，產(chǎn)業(yè)是涉農(nóng)貸款投資的重要一環(huán)。鄉(xiāng)村振興中的產(chǎn)業(yè)振興，不光涉及農(nóng)業(yè)，還涉及一二三產(chǎn)業(yè)的融合。比如，目前長三角、珠三角地區(qū)很多農(nóng)村的鄉(xiāng)村振興路徑，都涉及制造業(yè)發(fā)展和工業(yè)化等方面。下一步，涉農(nóng)信貸可能不僅僅涉農(nóng)，還會進一步擴展。

    對于銀行業(yè)而言，曾剛認(rèn)為，銀行業(yè)需重點圍繞鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，強化對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的支持，特別是對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化所延伸出的農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)，銀行業(yè)可以嘗試為其設(shè)計專屬金融產(chǎn)品，通過金融工具多元組合，提供符合其發(fā)展態(tài)勢的優(yōu)質(zhì)金融資源。

    “未來涉農(nóng)信貸的范圍將會比原來傳統(tǒng)的涉農(nóng)貸款更廣，需要的資金量可能也會更大，需要的信貸時間可能也會更長。不同類型的銀行應(yīng)根據(jù)自身特點，圍繞鄉(xiāng)村振興發(fā)展中的市場定位，選擇適合自身的切入點開發(fā)各類產(chǎn)品、構(gòu)建完善的服務(wù)體系。除了涉農(nóng)貸款外，應(yīng)當(dāng)還會有更多進一步促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)金融舉措。比如，對鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人居環(huán)境治理的金融投入，需要更多金融機構(gòu)特別是大型金融機構(gòu)的參與。”曾剛進一步解釋。

    此外，中信建投證券分析師趙然表示，鄉(xiāng)村振興需要地方政府、傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)創(chuàng)新公司等合力為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化創(chuàng)新賦能。同時，鄉(xiāng)村振興既要產(chǎn)業(yè)興旺，也要生態(tài)宜居。在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過程中，需發(fā)揮普惠金融降低貧困效應(yīng)的直接作用機制，同時強化金融機構(gòu)在環(huán)境保護、社會責(zé)任方面的引領(lǐng)作用。