用“絲滑”移動支付向世界說“你好！”

    本報(bào)記者 李冰

    有朋自遠(yuǎn)方來，不亦樂乎。

    漫步故宮紫禁城、游覽頤和園昆明湖、品嘗北京烤鴨，外國網(wǎng)絡(luò)博主紛紛通過鏡頭記錄“來華旅行日記”。今年以來外籍人士來華旅游已成流量密碼，“city不city”（“時髦不時髦”）等中英混用的句式成網(wǎng)絡(luò)熱梗廣受中外網(wǎng)友喜愛，頻頻掀起傳播熱潮。從一組組鏡頭中可知，支付寶、微信、各家銀行App等手機(jī)應(yīng)用為外國游客提供了極大便利，令他們對中國便捷高效的移動支付贊嘆不已。這也是中國金融市場對外開放的一個生動實(shí)踐，彰顯出中國移動支付在全球的領(lǐng)先地位。

    自去年以來，中國“免簽”朋友圈持續(xù)擴(kuò)容，過境免簽政策落地實(shí)施，外籍人員踴躍來華。隨之而來的，外籍人士來華支付便利性問題，引發(fā)關(guān)注。作為數(shù)字鴻溝中的一個關(guān)鍵領(lǐng)域，這種“支付鴻溝”的確存在。所謂“支付鴻溝”，是指在支付服務(wù)領(lǐng)域中，不同群體之間存在的差異化和不平衡現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在‌‌老年人、‌‌外籍人士等客戶群體。

    如今，政策調(diào)整和企業(yè)努力所帶來的改變正在發(fā)生，“支付鴻溝”正加速彌合。中央及地方頻頻出臺政策，持續(xù)優(yōu)化外籍來華人員支付服務(wù)，提升支付便利性。去年12月份，國務(wù)院公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，這是中央金融工作會議后金融領(lǐng)域出臺的首部行政法規(guī)，今年3月份，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》。在不斷完善法治建設(shè)的同時，中國人民銀行與有關(guān)部門和地方高效協(xié)同，完善多層次、多元化的支付服務(wù)體系，為外籍來華人員提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)，如今已經(jīng)取得了積極的成效。

    “絲滑”支付服務(wù)

    “圈粉”海外客人

    “今天來店里消費(fèi)的外國客人很多，上午就有來自日本、巴基斯坦、德國、荷蘭等國家的游客團(tuán)來消費(fèi)過。”走進(jìn)北京前門大街楊梅斜街胡同的文化藝術(shù)工作坊“乾坤空間”，正在忙碌的店面主管張健對《證券日報(bào)》記者說。

    “相比刷卡，目前外籍人士使用移動支付的更多，支付成功后他們往往很興奮。”張健表示，現(xiàn)在店里已經(jīng)開通全幣種的移動支付渠道，這對他們經(jīng)營助益很大，便捷性和成功率越高，就會越容易促成交易。

    記者注意到，收銀臺旁邊就有提示海外游客可選用支付寶付款的英文提示牌。在提示牌上還附有下載支付寶的二維碼及注冊和支付教程，流程簡單方便理解。據(jù)張健講述，此前支付寶、微信支付的工作人員都來給店員培訓(xùn)過。“我們與工作人員都加了聯(lián)系方式，有問題可以很快得到解決。”

    在北京前門大街，記者遇到外國游客杰克（化名）。他告訴《證券日報(bào)》記者，使用移動支付非常方便。第一站來北京他感覺選對了，初次體驗(yàn)移動支付的便捷性，讓他倍感興奮：“真的太神奇了。”這天，他還吃了北京烤鴨、逛了北京坊、喝了豆汁兒，他認(rèn)為一部手機(jī)就可以暢游中國，這讓他覺得“很酷”。

    對于記者提出的外國游客支付是否便捷的問題，杰克說：“我提前做了功課，知道在中國大家都使用支付寶或微信，所以來中國之前就已經(jīng)下載注冊并綁定好了信用卡，目前所有的支付感覺都很好，很‘絲滑’！”

    與杰克感受相同，21歲的坦桑尼亞00后客商塔內(nèi)，是第一次參加廣交會，在境外來賓支付服務(wù)咨詢臺，志愿者教會了他如何使用移動支付。“超九成來咨詢的國際展商，都希望能入鄉(xiāng)隨俗，‘一部手機(jī)游中國’”。廣交會上某服務(wù)臺的負(fù)責(zé)人伍結(jié)玲告訴《證券日報(bào)》記者。

    “數(shù)字化的跨境支付方式，可成為迎接四海賓客的國際語言。”螞蟻集團(tuán)總裁兼首席財(cái)務(wù)官韓歆毅表示，便利的支付體驗(yàn)、友好的營商環(huán)境，能提升入境賓客的消費(fèi)滿意度。2024年上半年，入境賓客通過螞蟻集團(tuán)“外卡內(nèi)綁”“外包內(nèi)用”掃支付寶二維碼消費(fèi)金額同比增長8倍。

    “自2023年7月份以來，微信支付累計(jì)已為數(shù)百萬外籍來華人士提供服務(wù)，交易筆數(shù)和交易金額保持高增長趨勢，今年9月份相比去年7月份，交易筆數(shù)增長超4倍，交易金額增長近3倍。”微信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報(bào)》記者。

    以支付小切口

    推動服務(wù)大提升

    事實(shí)上，上述“海外客”僅是眾多外籍人士來華支付便利體驗(yàn)的一個縮影。2023年以來，中國免簽“朋友圈”不斷擴(kuò)容，伴隨著中外人員往來進(jìn)一步密切，外籍人員來華支付便利化問題也越發(fā)被重視。今年2月份，“老外在中國有錢難花”話題登上微博熱搜，該話題獲得1億的閱讀量和11萬的互動量，引發(fā)多方探討。

    2024年3月份，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，要求“各地區(qū)、各有關(guān)單位要切實(shí)提高政治站位，建立健全工作機(jī)制，細(xì)化工作任務(wù)，提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)，有效滿足老年人、外籍來華人員等群體支付服務(wù)需求。”

    隨后，多地因地制宜出臺工作實(shí)施方案，對優(yōu)化支付服務(wù)工作做出制度安排。6月份，中國支付清算協(xié)會倡議相關(guān)機(jī)構(gòu)立足便利外籍來華人員消費(fèi)支付，會同成員單位做好外卡收單服務(wù)費(fèi)率優(yōu)惠實(shí)施工作，降低外卡受理成本，提升商戶受理外卡的積極性。一系列政策組合拳疊加多地商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等支付服務(wù)主體積極響應(yīng)，推動各項(xiàng)優(yōu)化措施落到實(shí)處，且成效顯著。

    中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，據(jù)主要銀行卡組織統(tǒng)計(jì)，2024年6月份，境外銀行卡支付161萬筆，金額29億元，交易量較2月份基本翻番；移動支付方面，外籍來華人員使用移動支付的意愿大幅提高。2024年上半年，超500萬入境人員使用移動支付，同比增長4倍；交易9000多萬筆，金額140多億元，均同比增長7倍。

    中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報(bào)》記者表示：“當(dāng)前機(jī)構(gòu)端在政策推動下，結(jié)合市場需求不斷創(chuàng)新和完善支付服務(wù)，主要呈現(xiàn)以下幾個發(fā)展趨勢：一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付平臺在不斷優(yōu)化跨境支付服務(wù)方面取得了積極進(jìn)展。二是部分支付機(jī)構(gòu)推出多元化支付渠道，并加強(qiáng)與全球主流支付平臺合作，進(jìn)一步拓展支付場景和支付方式的多樣性。三是數(shù)字人民幣的推廣使得外籍人士在使用國內(nèi)金融服務(wù)時更加便捷。”

    讓支付“不見外”

    需兼顧可持續(xù)性和便利性

    在政策推動和多方合力下，外國人來華支付便利度不斷提升，并持續(xù)帶動“中國游”的火爆。隨著入境游市場的熱度持續(xù)攀升，不少受訪者認(rèn)為，優(yōu)化支付便利性的線上移動端已經(jīng)較為成熟，但在線下受理外卡POS機(jī)具端仍有努力空間。

    “線下受理端，支付機(jī)構(gòu)首先要成為國際卡組織的會員機(jī)構(gòu)；其次，要進(jìn)行一整套的系統(tǒng)建設(shè)，包括清結(jié)算系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)等，并且實(shí)現(xiàn)與國際卡組織的網(wǎng)絡(luò)連接；最后，要對商戶終端設(shè)備進(jìn)行升級改造，包括硬件設(shè)備功能的更新，以及軟件系統(tǒng)的更新，機(jī)構(gòu)端的一系列適配仍需要時間及成本。”移卡公司相關(guān)人士告訴《證券日報(bào)》記者，移卡近年來一直在積極推動與國際卡組織的合作，推動公司旗下數(shù)百萬商戶開通境外卡的受理工作。

    另外，嘉聯(lián)支付正加快推進(jìn)外卡受理環(huán)境建設(shè)，并投入專項(xiàng)資金補(bǔ)貼，幫助商戶降低受理外卡的成本，提升普及效率。嘉聯(lián)支付相關(guān)負(fù)責(zé)人向《證券日報(bào)》記者介紹，目前該公司存量商戶的POS收款終端在功能上已支持受理多種外卡交易服務(wù)，可最大限度滿足境外人員的支付需求。

    那么下一步優(yōu)化支付便利性還有哪些優(yōu)化的空間？機(jī)構(gòu)端未來如何提升服務(wù)精準(zhǔn)度和有效性？

    杜陽認(rèn)為：“盡管線上移動支付已取得巨大進(jìn)展，但與此相比，外籍人士在線下使用外卡支付時仍面臨一些挑戰(zhàn)和難題：一是外卡受理規(guī)則的適應(yīng)性問題。例如，不同國際卡組織的支付規(guī)則、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、結(jié)算幣種等存在差異。二是手續(xù)費(fèi)和成本問題。相比于國內(nèi)銀行卡支付，外卡支付通常面臨較高的手續(xù)費(fèi)。三是POS設(shè)備的兼容性問題。”

    “對金融機(jī)構(gòu)而言，需要充分考慮外籍來華人員更習(xí)慣使用現(xiàn)金、刷卡支付的情況，做好現(xiàn)金投放、POS機(jī)的布設(shè)等，多舉措讓支付不‘見外’，需兼顧可持續(xù)性和便利性，線下外卡支付的便利性關(guān)鍵在于要形成一個可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。此外，國內(nèi)機(jī)構(gòu)不僅要關(guān)注支付服務(wù)的便利性，還要有效防控風(fēng)險(xiǎn)。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報(bào)》記者說。