為什么要修改商業(yè)銀行法？

    銀行業(yè)主體數(shù)量急劇增加，對(duì)外開放水平顯著提升，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，立法和監(jiān)管面臨很多新問題、新情況，原有法規(guī)的一些條款已不能適應(yīng)新的形勢(shì)

    閻岳

    近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022年法治政府建設(shè)年度報(bào)告》顯示，“銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法修訂草案已上報(bào)國(guó)務(wù)院”。隨著《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》穩(wěn)步落實(shí)，金融監(jiān)管架構(gòu)升級(jí)，在金融體系中占比超過九成的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)迫切需要一套適應(yīng)新形勢(shì)的“基本法”，修改商業(yè)銀行法勢(shì)在必行。

    首先，這是支持銀行業(yè)快速發(fā)展的客觀需要。

    商業(yè)銀行法最近一次修訂是在2015年。2015年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為199.3萬億元。央行今年3月份公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為379.39萬億元。8年間銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)增長(zhǎng)了90.4%。

    在這個(gè)時(shí)期，銀行業(yè)主體數(shù)量急劇增加，對(duì)外開放水平顯著提升，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，立法和監(jiān)管面臨很多新問題、新情況，原有法規(guī)的一些條款已不能適應(yīng)新的形勢(shì)。為了更好地支持銀行業(yè)健康發(fā)展、完善監(jiān)管體系，亟須修改商業(yè)銀行法。

    其次，這是引導(dǎo)銀行業(yè)進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平的內(nèi)在要求。

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。近年來，銀行業(yè)不斷強(qiáng)化靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力、充足發(fā)力，持續(xù)加大信貸投放力度、提升精準(zhǔn)度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    2022年，六大行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面交出了一份亮眼的成績(jī)單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年六大行制造業(yè)貸款余額共計(jì)8.8萬億元，同比增長(zhǎng)約9.5%；普惠型小微貸款規(guī)模共計(jì)8.5萬億元，同比增長(zhǎng)超過30%。其中，工、農(nóng)、中、建四大行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模超過5.4萬億元，同比增長(zhǎng)超過50%。其他上市銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面也各有亮點(diǎn)。

    盡管商業(yè)銀行都能夠?qū)⒎?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的著力點(diǎn)，但仍需要從法律層面完善強(qiáng)制性約束和規(guī)范。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的形勢(shì)下，加強(qiáng)法律和制度約束，督促商業(yè)銀行進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力水平，也需要修改商業(yè)銀行法。

    最后，這是增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)制度保障的迫切需要。

    3月份央行召開的2023年金融穩(wěn)定工作會(huì)議指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，特別是大型銀行評(píng)級(jí)一直優(yōu)良，是我國(guó)金融體系的“壓艙石”。少數(shù)問題中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)取得重要進(jìn)展，非法金融活動(dòng)得到有力整治，金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)。

    不過，從最近國(guó)際上發(fā)生的幾起銀行風(fēng)險(xiǎn)事件來看，對(duì)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，任何時(shí)候都不能掉以輕心。從國(guó)內(nèi)來看，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)還須解決許多重大問題。

    防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的核心目標(biāo)，亟須從立法層面予以支持，完善商業(yè)銀行公司治理要求，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

    事實(shí)上，早在2020年10月份，中國(guó)人民銀行就起草了商業(yè)銀行法（修改建議稿），并向社會(huì)公開征求意見。比較現(xiàn)行商業(yè)銀行法和修改建議稿來看，前者共九章95條，后者共十一章127條，變化還是很大的。修改建議稿整合后新設(shè)或充實(shí)了四個(gè)章節(jié)，分別涵蓋公司治理、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出。

    雖然該修改建議稿已時(shí)隔兩年，但其新納入的內(nèi)容仍具有前瞻性，相信進(jìn)一步修改完善后，可以加速完成相關(guān)程序。

    推進(jìn)我國(guó)金融現(xiàn)代化，完善商業(yè)銀行治理，涉及面很廣。其中，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、加強(qiáng)客戶權(quán)益保護(hù)等是商業(yè)銀行治理的核心內(nèi)容，相信這些內(nèi)容將在商業(yè)銀行法修改中得到充分體現(xiàn)。