銀保監(jiān)會：重點壓降兩類融資類信托業(yè)務(wù)

    中國證券報記者19日獲悉，銀保監(jiān)會日前下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險資產(chǎn)處置相關(guān)工作的通知》（簡稱《通知》），要求信托公司壓降違法違規(guī)嚴重、投向不合規(guī)的融資類信托業(yè)務(wù)。此外，銀保監(jiān)會將引導(dǎo)貸款利率下降讓利實體經(jīng)濟。在此過程中，對違規(guī)挪用銀行信貸資金、違規(guī)套利等行為加強監(jiān)管。

    不搞“一刀切”

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹，《通知》對信托公司提出了“三位一體”的工作目標。重點是要求信托公司加大表內(nèi)外風(fēng)險資產(chǎn)的處置和化解工作，其次對壓降信托通道業(yè)務(wù)提出明確要求，再次是要求信托公司壓降違法違規(guī)嚴重、投向不合規(guī)的融資類信托業(yè)務(wù)。

    上述負責(zé)人稱，《通知》明確需要重點壓降的：一是金融機構(gòu)借助信托通道開展監(jiān)管套利、規(guī)避政策限制的融資類業(yè)務(wù)；二是信托公司偏離受托人定位，將自身作為“信用中介”，風(fēng)險實質(zhì)由信托公司承擔(dān)，違法違規(guī)開展融資類業(yè)務(wù)。

    對于有報道稱壓降規(guī)模初步計劃是2020年全行業(yè)壓降1萬億元具有影子銀行特征的融資類信托業(yè)務(wù)，該負責(zé)人表示，這是監(jiān)管部門根據(jù)當前規(guī)?？偭浚磸?fù)進行測試得出的比較務(wù)實的數(shù)字。

    該負責(zé)人強調(diào)，信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展是一個漸進過程，壓降違規(guī)融資類信托業(yè)務(wù)也將是一項持續(xù)工作。監(jiān)管政策不會“一刀切”停止信托公司開展融資類信托業(yè)務(wù)，而是逐步壓縮違規(guī)融資類業(yè)務(wù)規(guī)模，促使其優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，直至信托公司能夠依靠本源業(yè)務(wù)支撐其經(jīng)營發(fā)展。

    普惠型小微貸款增速領(lǐng)先

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額13.08萬億元，同比增加2.83萬億元，同比增速27.56%，遠高于各項貸款同比增速。1月至5月，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.03%，較2019年全年平均利率下降0.67個百分點。一季度，制造業(yè)貸款平均利率4.32%，較年初下降0.46個百分點。

    日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。業(yè)內(nèi)人士分析，讓利對銀行業(yè)利潤增長會帶來壓力。但從全局看，讓利實體經(jīng)濟力度加大，對銀行可持續(xù)發(fā)展很重要。

    銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐稱，銀保監(jiān)會督促銀行機構(gòu)進一步加強負債端成本管理，考慮CPI下行趨勢，不盲目競爭提高存款利率，避免高息攬儲，嚴禁存款市場不正當競爭行為，推動銀行負債端成本下降，進而引導(dǎo)貸款利率下降讓利實體經(jīng)濟。同時，積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，鼓勵政策性銀行與地方中小銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行合作，提供低成本資金，以轉(zhuǎn)貸款方式向民營、小微企業(yè)進行“精準滴灌”，緩解小微企業(yè)融資難融資貴。

    結(jié)構(gòu)性存款迎強監(jiān)管

    葉燕斐介紹，近期，銀保監(jiān)會就銀行機構(gòu)結(jié)構(gòu)性存款違規(guī)展業(yè)問題下發(fā)專項文件，要求銀行科學(xué)審慎設(shè)計結(jié)構(gòu)性存款，不得發(fā)行收益與實際承擔(dān)風(fēng)險不相匹配的結(jié)構(gòu)性存款，避免銀行機構(gòu)盲目提升存款成本。

    央行數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，中資銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為11.84萬億元。今年以來，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模和增速反彈，其背后的套利問題、業(yè)務(wù)亂象引起監(jiān)管關(guān)注。

    銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企表示，部分信貸資金套利問題主要原因是近期資金成本利率下降較快，導(dǎo)致某些領(lǐng)域出現(xiàn)“倒掛”，即負債端融資利率低于資產(chǎn)端某些產(chǎn)品的利率。今年有些銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品利率超過4%。與此同時，銀行對于一些小微企業(yè)貸款、大型企業(yè)中長期貸款等利率卻較低，導(dǎo)致個別企業(yè)以較低利率融資后投資一些結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。這些行為違反了監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門要求信貸資金必須有真實用途。接下來監(jiān)管部門對違規(guī)挪用銀行信貸資金、違規(guī)套利等行為會繼續(xù)加強監(jiān)管，堅決查處并予以糾正，包括收回信貸資金等。