基金業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題 | 英大基金：基于大數(shù)據(jù)和圖譜進(jìn)行反洗錢客戶盡調(diào)的研究與實(shí)踐

    【編者按】為深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，引導(dǎo)基金行業(yè)機(jī)構(gòu)踐行《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，共促基金行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，按照中國證監(jiān)會(huì)總體工作部署，于2022年11月開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動(dòng)。通過開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動(dòng)，搭建交流平臺，展現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果案例，激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，營造金融科技長效發(fā)展新生態(tài)。該篇為“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”系列宣傳之十二。

    基于大數(shù)據(jù)和圖譜進(jìn)行反洗錢客戶盡調(diào)的研究與實(shí)踐

    ——英大基金

    一、什么是客戶盡職調(diào)查

    “客戶盡職調(diào)查”是一個(gè)西方的商務(wù)術(shù)語，起源于美國。1933年美國證券法規(guī)定，如果證券發(fā)行人或者幫助發(fā)行證券的承銷商能夠證明自己已經(jīng)對發(fā)行證券的公司進(jìn)行了“審慎的”（CustomerDueDiligence）調(diào)查，并且將調(diào)查中所發(fā)現(xiàn)的問題對投資人或者股民做了披露，那么他們就不必為無法披露調(diào)查過程中沒有發(fā)現(xiàn)的信息而承擔(dān)責(zé)任。

    巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)以“了解你的客戶”為核心，把對新客戶和現(xiàn)有客戶充分的盡職調(diào)查的作為實(shí)施“了解你的客戶”政策的關(guān)鍵組成部分、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)采取有效手段識別客戶，拒絕可以交易以及與執(zhí)法部門合作。由美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)監(jiān)察委員會(huì)（FFIEC）發(fā)布的《銀行保密法/反洗錢檢查手冊》中也論述了CDD的意義。它認(rèn)為“CDD的目的是使銀行能夠在相當(dāng)程度上對某一客戶會(huì)進(jìn)行何種交易作出預(yù)期，從而協(xié)助銀行判別交易是否潛在可疑”。CDD首先是確認(rèn)客戶身份，然后對與客戶相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，還應(yīng)包括對高風(fēng)險(xiǎn)客戶做進(jìn)一步盡職調(diào)查以及持續(xù)監(jiān)控方面的流程。

    二、反洗錢客戶盡職調(diào)查的必要性

    金融行動(dòng)特別工作組FATF《四十項(xiàng)建議》中，在第五至第九項(xiàng)建議規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查措施，其措施包括以下幾個(gè)方面：

    一是確定客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息來驗(yàn)證客戶身份。

    二是確定受益權(quán)人身份，并利用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了收益權(quán)人的身份情況。對于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)。

    三是獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和以土屬性的信息。

    四是對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系整個(gè)過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況（必要時(shí)還包括資金來源）的認(rèn)識。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易的類型，并在風(fēng)險(xiǎn)敏感程度的基礎(chǔ)上確定這些措施的應(yīng)用范圍。對于高風(fēng)險(xiǎn)類別，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施更嚴(yán)格的盡職調(diào)查。

    三、英大基金基于大數(shù)據(jù)和圖譜進(jìn)行反洗錢客戶盡調(diào)的研究與實(shí)踐

    （一）項(xiàng)目背景

    根據(jù)中國人民銀行《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》及其他反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理要求，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善以客戶為單位，覆蓋所有業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）和客戶的反洗錢信息系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整采集和記錄洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理所需信息，對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、監(jiān)測和報(bào)告，并根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要持續(xù)優(yōu)化升級系統(tǒng)。

    當(dāng)前，大數(shù)據(jù)和知識圖譜技術(shù)經(jīng)多年發(fā)展日益成熟，公安系統(tǒng)已在反洗錢深度應(yīng)用知識圖譜分析技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)也逐步利用機(jī)器學(xué)習(xí)結(jié)合知識圖譜開展可疑交易監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)排查。

    英大基金資產(chǎn)管理規(guī)模超千億，客戶盡職調(diào)查及后續(xù)管控壓力大，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫僅能展示單個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，無法展現(xiàn)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)聯(lián)性，挖掘潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也無法分析風(fēng)險(xiǎn)傳遞路徑及風(fēng)險(xiǎn)聚集情況。

    因此十分有必要引入大數(shù)據(jù)和知識圖譜相關(guān)計(jì)算，打造全新的盡職調(diào)查工具，通過社團(tuán)發(fā)現(xiàn)、最短路徑分析等成熟的圖算法挖掘潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢盡職調(diào)查的效率與風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。

    （二）項(xiàng)目概述

    英大基金攜手恒生電子股份有限公司致力于建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，合理配置資源，對機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識別、審慎評估、有效控制及全程管理，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還通過建立與完善以客戶為單位的反洗錢信息系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整采集和記錄洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理所需信息，反洗錢系統(tǒng)需支持完整的數(shù)據(jù)報(bào)送流程管理，從可疑交易篩選、報(bào)告生成、報(bào)告初審、報(bào)告復(fù)核、報(bào)告上報(bào)到回執(zhí)文件接收存檔全流程線上直通式管理。同時(shí)支持客戶身份識別、風(fēng)險(xiǎn)評級、名單管理以及提供與第三方系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)接入的接口。

    通過大數(shù)據(jù)處理、企業(yè)圖譜、受益人模型、名單相似度監(jiān)控等技術(shù)，基于9000萬家企業(yè)、1.5億條股權(quán)穿透服務(wù)，構(gòu)建多重企業(yè)關(guān)聯(lián)圖譜信息，助力高效智能識別客戶。

    企業(yè)股權(quán)關(guān)聯(lián)圖譜技術(shù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)。反洗錢系統(tǒng)基于企業(yè)關(guān)聯(lián)圖譜技術(shù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，構(gòu)建無限穿透的企業(yè)股權(quán)關(guān)系圖譜，以及關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透信息。最終實(shí)現(xiàn)股權(quán)一次性無限穿透，全量數(shù)據(jù)拓?fù)潢P(guān)聯(lián)，基于恒生自主研發(fā)的受益人計(jì)算邏輯，提供企業(yè)全景信息、疑似控制路徑、股權(quán)關(guān)系路徑、受益所有人信息及受益人控制路徑等信息，實(shí)現(xiàn)在大數(shù)據(jù)支撐下，了解受益人和識別受益人信息。

    （三）項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)的主要目標(biāo)

    因企業(yè)數(shù)據(jù)信息較多，股權(quán)信息錯(cuò)綜復(fù)雜、層層穿透，結(jié)合中國人民銀行下發(fā)的反洗錢客戶身份識別《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（簡稱235號文）的要求，每天需要計(jì)算反洗錢受益人結(jié)果，因此對大數(shù)據(jù)處理技術(shù)提出非常高的要求。

    基于大數(shù)據(jù)和圖譜客戶盡調(diào)反洗錢系統(tǒng)項(xiàng)目的主要目標(biāo)有3個(gè)方面：

    1、大數(shù)據(jù)中臺基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

    2、應(yīng)用開發(fā)

    l大數(shù)據(jù)反洗錢應(yīng)用

    l外部數(shù)據(jù)對接

    l圖譜及指標(biāo)分析

    l監(jiān)管報(bào)送

    3、數(shù)據(jù)采集及比對

    4、客戶管理及盡調(diào)、可疑交易、風(fēng)險(xiǎn)評估等

    5、指標(biāo)及模型調(diào)整適配

    （四）技術(shù)方案

    隨著資產(chǎn)管理規(guī)?？焖僭鲩L，客戶盡職調(diào)查及后續(xù)管控壓力大，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫僅能展示單個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，無法展現(xiàn)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)聯(lián)性，挖掘潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也無法分析風(fēng)險(xiǎn)傳遞路徑及風(fēng)險(xiǎn)聚集情況。

    為滿足反洗錢工作順利開展，基于大數(shù)據(jù)和圖譜客戶盡調(diào)建設(shè)反洗錢系統(tǒng)，正是解決上述迫切需求的最好途徑。

    1、系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)

    本系統(tǒng)采用大數(shù)據(jù)應(yīng)用架構(gòu)，滿足數(shù)據(jù)收集與存儲、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清洗、指標(biāo)計(jì)算、實(shí)時(shí)接口、數(shù)據(jù)稽核等功能，對應(yīng)架構(gòu)圖如下：

    建立一套滿足監(jiān)管要求的反洗錢系統(tǒng)，關(guān)鍵技術(shù)特點(diǎn)包括：²客戶信息整合：支持將從不同系統(tǒng)數(shù)據(jù)源獲取的信息，按要素整合所需數(shù)據(jù)；²靈活、智能、通用的可疑交易篩選規(guī)則，可靈活修改規(guī)則閾值，支持可疑交易試算；²支持可疑事件分析審批流程以及對應(yīng)的可疑事件上報(bào)、解析、重報(bào)；²客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評估，支持審批流程以及自動(dòng)到期重評；²支持客戶身份識別、盡職調(diào)查信息留痕，自動(dòng)發(fā)起客戶身份重新識別提醒；²黑白名單查詢與管理，制裁國家和地區(qū)信息管理，涉恐名單回溯；²支持產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級評估，機(jī)構(gòu)自評估；²年度報(bào)告及內(nèi)部報(bào)表生成；²非自然人客戶受益所有人核查等。

    2、系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)

    （1）前端層：表示合規(guī)、內(nèi)控等系統(tǒng)可通過Https來訪問RDM云服務(wù)。（2）接口層：RDM云服務(wù)對外Api網(wǎng)關(guān)層是基于Nginx，提供的是REST服務(wù)的Api接口，數(shù)據(jù)格式均為JSON。（3）服務(wù)層：RDM服務(wù)是由多個(gè)微服務(wù)接口組成，基于SpringCloud技術(shù)實(shí)現(xiàn)，Eureka是服務(wù)注冊中心，通過Eureka集群保證了服務(wù)注冊中心的可靠性。（4）系統(tǒng)監(jiān)控：通過hs-ommp和open-falcon，監(jiān)控整個(gè)微服務(wù)集群的健康狀態(tài)。（5）日志收集：通過kafka+logstash+elasticsearch收集各種日志。

    對應(yīng)架構(gòu)圖如下：

    3、系統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)

    數(shù)據(jù)流說明：

    （1）異源數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)同步工具同步至貼源數(shù)據(jù)層ODS。（2）通過數(shù)據(jù)清洗過程，從貼源層中提取產(chǎn)品，賬戶（客戶），交易，持倉和TA參數(shù)類數(shù)據(jù)。此類數(shù)據(jù)保存在業(yè)務(wù)明細(xì)層中。（3）反洗錢根據(jù)各系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級以及第三方數(shù)據(jù)（如黑名單）按照特定規(guī)則篩選出可疑客戶的交易，根據(jù)指定邏輯計(jì)算客戶標(biāo)簽，根據(jù)客戶或監(jiān)管要求生成對應(yīng)的報(bào)表數(shù)據(jù)。（4）大數(shù)據(jù)平臺將可疑客戶的所有信息（包括賬戶信息，交易和持倉）推送至反洗錢應(yīng)用庫中。反洗錢應(yīng)用庫根據(jù)客戶標(biāo)簽刷新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級和生成可疑交易報(bào)文。對應(yīng)架構(gòu)圖如下。

    4、功能目標(biāo)

    （1）運(yùn)維監(jiān)控

    統(tǒng)一的任務(wù)管理、監(jiān)控、運(yùn)維，降低運(yùn)維難度及成本。

    （2）圖形化編排

    支持圖形化流程編排，快速完成任務(wù)的編排工作，提高工作效率，流程中自帶流程變量，節(jié)點(diǎn)上下文可自由通信。支持流程循環(huán)判斷，支持匯流分支，支持流程節(jié)點(diǎn)判斷滿足各種復(fù)雜業(yè)務(wù)情況。

    （3）作業(yè)類型

    內(nèi)置子流程，微服務(wù)，HTTP，SHELL腳本，消息隊(duì)列多種執(zhí)行器開箱即用，支持執(zhí)行過程同異步滿足各種復(fù)雜場景。支持自定義任務(wù)類型插件，方便快捷的擴(kuò)展調(diào)度任務(wù)類型，滿足更多個(gè)性任務(wù)調(diào)度場景。無縫對接恒生ETL工具可動(dòng)態(tài)讀取ETL作業(yè)。

    （4）運(yùn)行處理

    完善的人工干預(yù)能力，支持強(qiáng)制終止、重跑、斷點(diǎn)續(xù)跑、暫停/恢復(fù)、跳過等干預(yù)手段。

    支持多種失敗重試策略、異常處理策略，手動(dòng)重試、自動(dòng)重試、失敗跳過。

    （5）場景支持能力

    提供OpenAPI為其它系統(tǒng)接入調(diào)度系統(tǒng)提供任務(wù)的創(chuàng)建、修改、查詢、監(jiān)控、觸發(fā)等接入能力。支持線上統(tǒng)一配置任務(wù)參數(shù)。

    （6）任務(wù)遷移能力

    批量任務(wù)的導(dǎo)入導(dǎo)出，方便在不同的環(huán)境中快速部署。

    （7）高可用能力

    提供分布式執(zhí)行器，可通過擴(kuò)展執(zhí)行器數(shù)量提升調(diào)度能力，滿足大規(guī)模任務(wù)的調(diào)度需求。

    提供資源管理，可通過配置單機(jī)執(zhí)行任務(wù)數(shù)、資源占用閾值動(dòng)態(tài)調(diào)整任務(wù)執(zhí)行參數(shù)，保證系統(tǒng)可靠穩(wěn)定的運(yùn)行。

    5、非功能目標(biāo)

    （1）支持實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集技術(shù)

    數(shù)據(jù)開發(fā)平臺支持多種實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集技術(shù)，如針對關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，可采用恒生自研發(fā)的斗轉(zhuǎn)組件，實(shí)時(shí)解析數(shù)據(jù)庫日志，獲取數(shù)據(jù)操作并同步到目標(biāo)端；針對數(shù)據(jù)流，可通過kafka將數(shù)據(jù)流實(shí)時(shí)推送到下一個(gè)數(shù)據(jù)加工組件或者目標(biāo)端，保證數(shù)據(jù)按需加工的同時(shí)進(jìn)行快速流轉(zhuǎn)。

    （2）支持多種源數(shù)據(jù)類型

    數(shù)據(jù)開發(fā)平臺中數(shù)據(jù)同步工具支持豐富的輸入源，使得用戶可以方便高效的從各種來源抽取想要的數(shù)據(jù)。

    （3）支持多種輸出格式

    數(shù)據(jù)開發(fā)平臺中數(shù)據(jù)同步和數(shù)據(jù)計(jì)算工具支持豐富的輸出格式，能夠滿足用戶不同的數(shù)據(jù)存儲需求。

    （4）支持開發(fā)任務(wù)的多版本管理

    平臺提供版本管理功能，每一次開發(fā)的任務(wù)代碼都可以根據(jù)需要進(jìn)行版本發(fā)布和版本記錄，在用戶發(fā)現(xiàn)異?；蛘咝枰M(jìn)行代碼恢復(fù)的時(shí)候，可以通過以往發(fā)布的版本快速獲取之前的任務(wù)代碼。

    （5）支持多種數(shù)據(jù)任務(wù)執(zhí)行引擎

    數(shù)據(jù)開發(fā)平臺提供多種任務(wù)執(zhí)行引擎，如datax、jdbc、spark、flink等，結(jié)合用戶的數(shù)據(jù)源、目標(biāo)端的數(shù)據(jù)庫類型，選擇合適的引擎有助于快速進(jìn)行數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，減輕數(shù)據(jù)庫壓力。

    平臺也會(huì)提供缺省的任務(wù)執(zhí)行引擎，滿足大多數(shù)數(shù)據(jù)開發(fā)任務(wù)的高效執(zhí)行。用戶只要根據(jù)平臺提示，就可完成任務(wù)開發(fā)和執(zhí)行。

    （6）平臺作業(yè)監(jiān)控

    完善的平臺作業(yè)監(jiān)控功能，方便開發(fā)和維護(hù)人員，及時(shí)了解任務(wù)執(zhí)行情況，是否正常運(yùn)行、是否執(zhí)行超期、是否報(bào)錯(cuò)等等，同時(shí)提供維護(hù)命令，便于快速進(jìn)行異常任務(wù)人工干預(yù)。

    6、系統(tǒng)效能

    （1）滿足英大基金支持各數(shù)據(jù)加工和計(jì)算能力的需要

    數(shù)據(jù)加工和計(jì)算的任務(wù)主要針對有問題的數(shù)據(jù)按規(guī)則進(jìn)行轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)粒度的轉(zhuǎn)換，以及一些商務(wù)規(guī)則的計(jì)算。a、數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換：常見的格式包括數(shù)字和字符串的轉(zhuǎn)換，字符串和日期的轉(zhuǎn)換，這些格式轉(zhuǎn)換都可以通過開發(fā)平臺快速編碼實(shí)現(xiàn)。b、數(shù)據(jù)值轉(zhuǎn)換：值轉(zhuǎn)換的需求一般發(fā)生在源端數(shù)據(jù)質(zhì)量有問題或者不滿足目標(biāo)端的數(shù)據(jù)規(guī)范時(shí)，例如數(shù)據(jù)清洗時(shí)的空值、非法值替換，數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換時(shí)的關(guān)聯(lián)值、映射關(guān)系轉(zhuǎn)換等等。c、數(shù)據(jù)粒度的轉(zhuǎn)換：數(shù)據(jù)開發(fā)有一部分場景是用于數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)分析，所以數(shù)據(jù)聚合必不可免，從業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集的明細(xì)的數(shù)據(jù)，可以根據(jù)倉庫、集市中主題分析的數(shù)據(jù)顆粒度和分析層次進(jìn)行匯總和聚合計(jì)算。d、附加數(shù)據(jù)標(biāo)簽：數(shù)據(jù)目標(biāo)端（如數(shù)據(jù)倉庫）的數(shù)據(jù)可能會(huì)來自多個(gè)部門、系統(tǒng)，在進(jìn)入數(shù)據(jù)倉庫的時(shí)候可以為數(shù)據(jù)添加附加字段，來標(biāo)記數(shù)據(jù)來源，數(shù)據(jù)進(jìn)入倉庫的時(shí)間，這些附加字段都可以通過開發(fā)平臺來自動(dòng)標(biāo)記和賦值，方便用戶發(fā)現(xiàn)和檢查問題。

    （2）建立了針對不同客戶群體靈活配置調(diào)整的動(dòng)態(tài)管控機(jī)制

    數(shù)據(jù)開發(fā)平臺中數(shù)據(jù)任務(wù)的作業(yè)調(diào)度非常靈活，主要支持：

    按時(shí)間調(diào)度：具體日期（某一天）可以是每周的某一天，也可以是每月或者年，周期（間隔時(shí)間）可以隔周、天、月、時(shí)、分、秒。按工作日歷調(diào)度：檢查每個(gè)執(zhí)行日期是否工作日，如春節(jié)、國慶等非工作日，可選擇是否忽略執(zhí)行任務(wù)。按cron規(guī)則作業(yè)：類似linux的crontab調(diào)度方式，可自由靈活設(shè)置執(zhí)行周期、間隔。

    （3）完善了標(biāo)準(zhǔn)化的維護(hù)管理臺

    支持定制化需求設(shè)計(jì)與開發(fā)，同時(shí)，定制化開發(fā)部分與產(chǎn)品部分代碼分離，避免后續(xù)產(chǎn)品版本升級對定制化開發(fā)部分的影響；系統(tǒng)提供可靠、安全、穩(wěn)定運(yùn)行的監(jiān)控措施；數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用定期備份、恢復(fù)機(jī)制；系統(tǒng)性能支持較高應(yīng)用并發(fā)訪問，具有較合理的響應(yīng)時(shí)間，具備性能調(diào)優(yōu)方案；數(shù)據(jù)安全傳輸機(jī)制，通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸數(shù)據(jù)有安全加密機(jī)制；禁止未登錄狀態(tài)對系統(tǒng)功能訪問；保護(hù)查詢功能和維護(hù)功能中數(shù)據(jù)的安全，不被未授權(quán)用戶使用；系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，具有數(shù)據(jù)元定義規(guī)則和數(shù)據(jù)字典，系統(tǒng)交互遵循標(biāo)準(zhǔn)；具備不同業(yè)務(wù)功能可分階段投產(chǎn)，系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則及基礎(chǔ)功能前臺配置，實(shí)時(shí)生效的擴(kuò)展性要求；能夠根據(jù)用戶數(shù)及業(yè)務(wù)容量合理規(guī)劃硬件部署方案。

    （4）簡化了業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)效率

    采用最新大數(shù)據(jù)處理技術(shù)和算法模型，受益所有人查詢服務(wù)效率提升60%，服務(wù)并發(fā)請求性能提升10倍。相較傳統(tǒng)反洗錢工作效率有顯著提升，人員綜合成本減少30%以上。

    （五）應(yīng)用前景及項(xiàng)目榮譽(yù)

    1、應(yīng)用前景

    基于本項(xiàng)目的和成果及落地案例，為我司千億規(guī)模增長及監(jiān)察稽核等工作起到保駕護(hù)航的作用，項(xiàng)目特點(diǎn)及推廣應(yīng)用前景如下：

    （1）推廣應(yīng)用門檻低，支持國產(chǎn)化改造

    基于BS架構(gòu)，用戶只需登錄瀏覽器，就可完成所有開發(fā)、調(diào)度、管理工作。

    （2）外部數(shù)據(jù)對接無障礙

    基于廠商自主研發(fā)的數(shù)據(jù)對接組件，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集和流轉(zhuǎn)。

    （3）適應(yīng)大數(shù)據(jù)支持

    提供多種大數(shù)據(jù)類型的數(shù)據(jù)庫寫操作，實(shí)現(xiàn)高效的數(shù)據(jù)處理。支持對接廠商大數(shù)據(jù)或自研大數(shù)據(jù)底座。

    （4）豐富的系統(tǒng)適配功能和數(shù)據(jù)開發(fā)血緣分析

    基于Datax、JDBC方式，實(shí)現(xiàn)對各種主流數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的支持。通過自動(dòng)分析，剖析輸入、輸出的表格以及字段血緣和映射關(guān)系。

    2、項(xiàng)目榮譽(yù)

    本項(xiàng)目由IDCFinancialInsights組織舉辦的“中國金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場景創(chuàng)新案例”評選中，榮獲“金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場景創(chuàng)新堅(jiān)定者”獎(jiǎng)，以及CIIS和CIO時(shí)代網(wǎng)聯(lián)合組織舉辦的“2022年度數(shù)字化轉(zhuǎn)型燈塔案例”評選中獲獎(jiǎng)。