基金業(yè)數(shù)字化轉型專題 | 上海東方證券資管：依托金融科技賦能價值陪伴打造券商資管數(shù)字化新范式

    【編者按】為深入貫徹落實黨的二十大精神，引導基金行業(yè)機構踐行《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，共促基金行業(yè)數(shù)字化轉型，按照中國證監(jiān)會總體工作部署，于2022年11月開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉型主題宣傳月”活動。通過開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉型主題宣傳月”活動，搭建交流平臺，展現(xiàn)數(shù)字化轉型成果案例，激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，營造金融科技長效發(fā)展新生態(tài)。該篇為“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉型主題宣傳月”系列宣傳之十三。

    依托金融科技賦能價值陪伴打造券商資管數(shù)字化新范式

    ——上海東方證券資管

    一、項目的實施背景

    2021年10月21日，在2021年金融街論壇年會平行論壇——“全球金融科技峰會資本市場金融科技論壇”上，由證監(jiān)會科技監(jiān)管局組織相關單位編制的《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）正式發(fā)布。《規(guī)劃》作為指導證券期貨業(yè)科技發(fā)展與科技監(jiān)管推進的綱領性文件，重點指出“十四五”期間將推動完成六大重點建設任務，需要監(jiān)管機構、核心機構和市場經(jīng)營機構各司其職，共同完成。其中之一便是推進科技賦能與金融科技轉型?！兑?guī)劃》明確指出需推進科技賦能與金融科技創(chuàng)新。一是進一步推動科技全面賦能行業(yè)發(fā)展，二是大力提升行業(yè)數(shù)字化應用水平。

    在利好政策的推動下，我國金融業(yè)開啟了“金融為本、科技為器、生態(tài)演化”全方位數(shù)字化升級新階段。各類金融機構逐步依靠智能科技的驅動實現(xiàn)全域深度智能與全面普惠發(fā)展。投研、服務、風控等不同業(yè)務及內(nèi)部協(xié)同伴隨著智能化的發(fā)展正逐步實現(xiàn)深度創(chuàng)新，以釋放出更大的科技效能。

    根據(jù)第三方咨詢機構艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國FinTech行業(yè)發(fā)展洞察報告》顯示，2020年，銀行、保險與證券機構的累計技術資金投入達2691.9億元，預計至2024年將達到5754.5億元。同時，報告還明確了未來幾年，金融機構的技術投入與數(shù)字創(chuàng)新實踐將主要集中于三大方向，其中之一便是以解決業(yè)務需求為導向的數(shù)字化實踐。具體來說，就是通過滿足機構對自身業(yè)務的數(shù)字實踐需求，來解決所面臨的“生產(chǎn)力瓶頸、可信關系難以構建”等問題。

    二、項目簡介和方案概述

    （一）項目簡介

    在公募基金業(yè)務的運作過程中，基金營銷以及服務陪伴是非常重要的一環(huán)。然而，在行業(yè)競爭日益加劇的今天，傳統(tǒng)基金營銷業(yè)務開展面臨的諸多痛點也逐漸浮現(xiàn)：

    首先，數(shù)據(jù)壁壘問題。渠道經(jīng)理在業(yè)務開展過程中，會接觸并匯集大量的渠道信息。但往往這些信息都儲存在每位渠道經(jīng)理的個人終端中，存在數(shù)據(jù)難共享、信息處理難協(xié)同的屏障隔閡現(xiàn)象。而通過微信、電子郵件等方式進行信息共享的話，又存在效率低、檢索難、數(shù)據(jù)不集中、數(shù)據(jù)存檔難等問題。

    其次，數(shù)據(jù)效率問題。在渠道經(jīng)理的日常工作中，需要進行大量的渠道（銀行及分支機構）拜訪，常年處于差旅狀態(tài)。由于公募基金的代銷渠道數(shù)量眾多，分支機構繁雜，而渠道經(jīng)理在行動或決策的關鍵時點需要及時快速地獲取該渠道相關業(yè)務的實時數(shù)據(jù)。這時候，傳統(tǒng)模式下渠道經(jīng)理需要聯(lián)系后臺人員提供各類臨時數(shù)據(jù)。往復溝通中，服務和決策的效率也被拉低。

    第三，數(shù)據(jù)安全問題。公募基金行業(yè)對于數(shù)據(jù)安全有極高的要求，渠道經(jīng)理業(yè)務開展過程中需要大量數(shù)據(jù)支撐，而這些數(shù)據(jù)往往涉及到各渠道運營的核心信息以及客戶敏感信息，如果通過微信、電子郵件等方式直接發(fā)送分享這類數(shù)據(jù)，將存在較大數(shù)據(jù)安全隱患。

    最后，管理決策問題。一線的渠道經(jīng)理遍布全國各地，傳統(tǒng)模式下部門管理者難以有效的對一線渠道經(jīng)理的投入產(chǎn)出進行量化管理和及時調整，人員的管理成本較高。

    基于此，由東證資管自主研發(fā)的價值陪伴APP便是一款為解決資管業(yè)銷售類業(yè)務需求的一次全新數(shù)字化實踐。該APP依托于全新技術平臺升級打造，深度挖掘銷售業(yè)務實際工作場景，對內(nèi)為公司業(yè)務人員提供深度服務，系統(tǒng)化、數(shù)字化的科技解決方案。目標旨在協(xié)助提升業(yè)務人員服務更多機構/渠道/客戶的能力。

    現(xiàn)階段，價值陪伴APP的建設思路定義為“一個宗旨”“兩個對象”“三個方向”。“一個宗旨”指業(yè)務為本，技術賦能，場景共建；“兩個對象”指“對內(nèi)賦能員工成長，對外創(chuàng)造客戶價值”的戰(zhàn)略定位；“三個方向”指通過“業(yè)務賦能、量化管理、場景輸出”，實現(xiàn)平臺化產(chǎn)品的建設思路，全力支持配合各條業(yè)務線具體工作的開展，提供個性化、場景化、數(shù)字化的移動伴隨服務，共建金融開放生態(tài)圈。

    （二）項目構架

    經(jīng)過兩年多時間的不斷迭代升級，目前價值陪伴APP主要包括以下功能模塊：產(chǎn)品畫像、基金經(jīng)理畫像、渠道畫像、機構畫像、員工畫像、產(chǎn)品的前世今生、日程管理、學習園地、需求跟蹤、投研會議、渠道工作臺、渠道日志系列功能、渠道聯(lián)系人、產(chǎn)品周報、渠道備注、開放期、托管規(guī)模等主要功能模塊；以及保有情況、渠道周報、銷售周報、小程序統(tǒng)計等豐富的數(shù)據(jù)報表展示。

    （三）項目方案概述

    1、打破數(shù)據(jù)壁壘

    通過OCR、語音識別等技術的應用，強化移動端數(shù)據(jù)錄入處理能力，便于員工第一時間完成數(shù)據(jù)反饋，有效沉淀數(shù)據(jù)，解決上述數(shù)據(jù)壁壘問題，提升數(shù)據(jù)共享能力。

    2、提升數(shù)據(jù)效率

    移動化是提高員工決策速度和效率的最大優(yōu)勢。例如，渠道經(jīng)理臨時拜訪某銀行某某分行，需盡快提前了解該分行的保有量、交易量、客戶數(shù)量、客戶收益分布、資產(chǎn)分布等重要數(shù)據(jù)信息，通過移動技術可以實現(xiàn)高效、自助的多維數(shù)據(jù)查詢，借助語音搜索可以快速定位不同顆粒、不同維度數(shù)據(jù)，即使在重要的客戶溝通會議過程中也可以通過移動端實時查詢所需數(shù)據(jù)，做到隨時隨地、游刃有余。

    3、構筑數(shù)據(jù)安全

    基于VPN、水印、行為埋點等技術的移動化解決方案有效收縮數(shù)據(jù)出口，避免數(shù)據(jù)泄露等安全隱患。

    4、協(xié)同管理和決策

    通過畫像數(shù)據(jù)、人員畫像數(shù)據(jù)等功能設計，提供管理視圖，有效提升管理者對于各個區(qū)域業(yè)績、人員工作的了解，做出有效決策。此外，多維度的數(shù)據(jù)分析、趨勢數(shù)據(jù)、回溯數(shù)據(jù)等，也為部門管理者提供了多種決策工具，提升管理決策效率。

    三、項目技術實現(xiàn)和難點攻堅

    （一）系統(tǒng)構成

    價值陪伴APP整體由以下三大部分組成：

    中后臺管理端：B/S架構，前端使用Vue，后端使用SSM框架，提供渠道、運營等業(yè)務數(shù)據(jù)配置功能；

    APP客戶端：Hybridapp，包含IOS+Android端，提供用戶移動端入口，并搭載小紅盒安全框架，與公司域控打通，進一步提升系統(tǒng)安全性；

    APP服務器端：Rest-API，采用SSM框架，Redis緩存，ElasticSearch搜索引擎提供服務。

    （二）業(yè)務架構

    價值陪伴項目在業(yè)務層面分為展現(xiàn)層、應用層及平臺層。展現(xiàn)層中，通過APP端、中后臺PC端、BI報表端提供了業(yè)務訪問入口。在應用層面，主要分為三個大模塊，數(shù)據(jù)畫像提供了各類數(shù)據(jù)展示；業(yè)務模塊針對公司內(nèi)各部門的需求，提供了相應的業(yè)務功能；其它模塊中包含了日常辦公中需要使用的通用功能。最后，在平臺層搭建了統(tǒng)一的權限角色、消息推送系統(tǒng)與數(shù)據(jù)平臺，為各應用及業(yè)務提供了基礎的平臺服務能力。

    （三）技術架構

    價值陪伴項目采用前后端分離的實現(xiàn)架構，使得前后端的分工更加明確，提升了協(xié)作的效率，開發(fā)模式更加靈活。

    價值陪伴APP端分別支持IOS與Android兩個系統(tǒng)入口，IOS端使用Objective-C語言+MVC架構模式，Android端使用Java語言+MVVM架構模式。同時為了彌補Native開發(fā)的一些缺點（移植性差、頻繁的應用更新、開發(fā)成本過高），在開發(fā)過程中逐漸轉變?yōu)榛旌螦PP開發(fā)模式（Native+H5），在一些純展示、交互體驗要求不高的業(yè)務場景下，利用WebView為HTML提供容器，使用H5相關的Web技術進行開發(fā)，降低開發(fā)成本，提升迭代效率。

    前端H5使用微前端框架，以MicroApp為選型，它借鑒了WebComponent思想，通過CustomElements（自定義元素，定義行為）、ShadowDom（影子DOM，js/css隔離）、HTMLtemplates（模板，可重用）技術將所有功能都封裝到一個類WebComponent組件中，通過簡單的引入標簽進行子應用的組件化渲染，達到在基座應用中嵌入一行代碼即可渲染一個微前端應用的目的。同時micro-app還提供了JS沙箱、樣式隔離、元素隔離、預加載、數(shù)據(jù)通信、靜態(tài)資源補全等一系列完善的功能。子應用基本不需要過多的進行項目改造，相對使用成本更低，整體項目復用性更強，同時在一些復雜的頁面上通過延時加載機制，大幅提升了頁面性能。

    后端層面，首先引入了網(wǎng)關層（Zuul、JWT-Token），對各個業(yè)務功能的路由進行了分類，同時實現(xiàn)了負載均衡、路由管理、登陸鑒權的基礎功能；其次，標準的SSM+微服務架構（SpringBoot/SpringCloud、Mybatis-plus）很好的保證了每個應用的高內(nèi)聚低耦合，并通過Rest-API的通信方式對所有的接口進行了標準化的開發(fā)，讓前后端的協(xié)作開發(fā)更加有效率。

    數(shù)據(jù)層面，主要使用了Oracle數(shù)據(jù)庫進行數(shù)據(jù)存儲。同時使用了Redis作為緩存中間件，彌補了某些業(yè)務場景下的數(shù)據(jù)庫層面的性能問題。同時，在海量數(shù)據(jù)的處理上，形成了DataX（數(shù)據(jù)同步）+Dolphin（任務調度）+ClickHouse（列數(shù)據(jù)庫）+ElasticSearch（搜索引擎）的解決方案，加速數(shù)據(jù)的篩選及統(tǒng)計速度，提升整體的API接口響應時間。

    最后，針對微服務架構，引入了開源APM平臺SkyWalking對整體鏈路進行追蹤與監(jiān)控，方便開發(fā)者從服務端的視角收集系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的問題，并基于平臺UI進行監(jiān)控展示，提升發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、監(jiān)控問題的效率。

    （四）安全問題

    考慮價值陪伴APP上承載著涉及公司業(yè)務的重要數(shù)據(jù)以及客戶畫像等敏感信息，因此，針對這些移動數(shù)據(jù)的全面保護在整個開發(fā)實現(xiàn)過程中的也極其重要。目前整體安全策略及技術實現(xiàn)如下：

    （一）沙箱技術

    沙箱技術門戶啟動時無感鏈接VPN，提供了一個網(wǎng)絡及存儲完全隔離的容器環(huán)境，所有APP的外部請求均會先通過沙箱服務器，完成了一系列的安全校驗機制后基于重定向機制發(fā)送至服務端，通過內(nèi)網(wǎng)服務器處理后返回，實現(xiàn)一次完整的調用鏈路。此外，沙箱還提供了雙因素認證、水印、硬件綁定、指定請求過濾、崩潰日志、異地登錄等功能及策略，進一步提升了整體的安全性。

    （二）登錄機制

    將APP的登錄體系接入公司統(tǒng)一權限平臺完成系統(tǒng)單點登錄，一方面降低了單獨開發(fā)登錄體系的研發(fā)成本，同時提升了登錄驗證的安全性。后期結合公司局域網(wǎng)內(nèi)部的域控體系，將身份認證與域內(nèi)用戶統(tǒng)一管理。在人員崗位變更、離職等角色轉變的場景下，能夠實現(xiàn)更迅速的賬戶安全和集中管理。

    （三）應用層面

    除了沙箱本身，服務端與前端也對API接口請求針對性地增加了參數(shù)的加解密和驗簽機制，通過約定的RSA非對稱加密算法及MD5驗簽機制，進一步增加了數(shù)據(jù)傳輸?shù)匕踩院鸵恢滦浴?/p>

    另一方面，為了防止數(shù)據(jù)在某些情況下的泄露問題，所有通過APP的截屏操作均有后臺記錄，為后續(xù)問題追蹤與審計提供了有效手段。

    （四）監(jiān)控告警

    監(jiān)控機制上，價值陪伴后端整體接入了Skywalking監(jiān)控平臺，通過探針Agent上報機制，將所有應用側的程序和自定義異常情況按照時間點、項目、IP地址、API接口、數(shù)據(jù)庫等類型上報至Skywalking后臺，基于Skywalking配置的告警策略，以郵件或短信的方式第一時間觸發(fā)。通過應用端Skywalking與服務器端Zabbix監(jiān)控的一整套方案，化被動為主動，提升運維和開發(fā)人員發(fā)現(xiàn)問題、定位問題和解決問題的效率。

    四、項目成果及應用情況

    （一）銷售業(yè)務應用背景

    公司銷售業(yè)務數(shù)字化轉型工作是公司經(jīng)營戰(zhàn)略的重要組成部分，金融科技也成為推動公司銷售業(yè)務轉型升級新引擎?？萍冀ㄔO深入業(yè)務需要與公司以及部門自身的文化特點、發(fā)展階段、現(xiàn)實需求相一致。東證資管價值陪伴APP應公司發(fā)展階段和實際需要，從公司核心渠道到全渠道戰(zhàn)略，逐漸通過科技創(chuàng)新持續(xù)賦能銷售條線業(yè)務建設。

    東證資管金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務流程，借助機器學習、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等技術，金融科技能簡化信息交互環(huán)節(jié)，降低溝通邊際成本，開辟通過手機APP觸達全員全新管理途徑，推動業(yè)務開拓發(fā)展以及渠道維護服務等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強銷售端業(yè)務核心競爭力，為發(fā)展業(yè)務數(shù)字化轉型升級持續(xù)賦能。

    （二）具體應用案例分析

    2022年3月，突如其來的上海新冠疫情給基金銷售行業(yè)帶來了一次新的挑戰(zhàn)。對基金銷售行業(yè)而言，雖然提供了直接面向最終客戶的客戶端APP（如：東方紅APP、以及代銷機構APP等）為主體的線上交易渠道解決了與客戶的線上觸點問題。但在居家辦公期間，傳統(tǒng)的基金渠道銷售以及服務部門仍然面臨著無法當面拜訪以及維護渠道客戶等問題。

    從中短期來看，中美關系、政策嚴控、疫情反復、美國加息、俄烏戰(zhàn)爭，這些都是多年罕見的灰犀牛疊加黑天鵝事件。美聯(lián)儲轉鷹和加息、中美關系緊張、政策進一步嚴控，使得資本市場面臨估值下行和資金出流的壓力。而從中長期來看，人口紅利過去，老齡化上升，赤字債務上升，中美貿(mào)易沖突等，市場遭遇寒冬哀鴻一片。

    渠道業(yè)務受到市場以及客戶等上述多方面壓力的影響，陷入了極負面情緒之中，整個銷售條線也面臨著極大的客戶維護壓力。從公司投研觀點出發(fā)，中長期維度，公司對中國經(jīng)濟的自我修復能力和活力有信心，對企業(yè)家克服和適應天災及外部因素的能力有信心，同時對管理好產(chǎn)品亦有信心。但是如何把這種信心傳遞給渠道以及客戶，在疫情期間尤其重要。因此，在居家辦公特殊時期，銷售部門必須實現(xiàn)渠道客戶維護全面線上化。

    得益于公司逆勢布局，合力創(chuàng)新的價值陪伴APP，賦能業(yè)務“數(shù)字化”建設，銷售條線在線上數(shù)字化營銷及管理的能力在這特殊的日子里彰顯出自身的優(yōu)勢。具體主要體現(xiàn)在如下幾個方面：

    1.高效的數(shù)字化營銷體系。銷售業(yè)務部門營銷活動得到廣泛的數(shù)字化體系化支持，深度挖掘渠道客戶的維護需求且能高效的滿足客戶需求并在系統(tǒng)上實現(xiàn)閉環(huán)追蹤，圍繞渠道以及客戶的體驗打造精準線上營銷。

    2.全面數(shù)字化營銷場景。公司建立了數(shù)據(jù)中臺，并且在具體的業(yè)務場景化營銷落地方面結合業(yè)務的實際運用場景，細化到銷售條線售前、售中、售后等的個性化場景，力求讓數(shù)據(jù)供給更敏捷、系統(tǒng)功能更新響應更迅速。

    3.線上與線下充分互補營銷活動。通過價值陪伴APP實現(xiàn)線上渠道維護數(shù)據(jù)、數(shù)字化營銷物料活動的全鏈路打通，線下充分利用線上渠道實施精準營銷活動和物料，借助線上資源為線下渠道賦能。

    例如，在這段特殊時期，公司品牌部聯(lián)合銷售條線渠道發(fā)展部、機構業(yè)務部、智能客戶服務部、以及投研團隊等部門共同發(fā)起了《投資中國正當時》系列在線聯(lián)播活動，聯(lián)播期間，東方紅資產(chǎn)管理官方視頻號、券商中國、中國基金報、中國證券報金牛座APP、歡句直播等多媒體平臺同步直播。

    該系列活動由東方紅投研團隊多位基金經(jīng)理重磅發(fā)聲，為廣大投資者、渠道客戶們帶來投資策略最新解讀：2022年以來，受到內(nèi)外環(huán)境等多重因素影響，資本市場面臨的不確定性增加，在這“百年未有之大變局”中，伴隨著疫情防控常態(tài)化，未來經(jīng)濟發(fā)展和資本市場又將何去何從。

    該系列聯(lián)播活動為期三個月，從4月《東方紅萬里行投資充電站系列活動》作為開端，一直延續(xù)到6月《投資中國正當時—東方紅投資策略展望》直至上海全面正常復工。期間為了讓活動能充分觸達渠道以及客戶，業(yè)務部門依托價值陪伴APP打造的投研會議模塊，完成了一系列的數(shù)字化閉環(huán)流程：

    直播創(chuàng)立→開播前系統(tǒng)提醒→直播期間數(shù)據(jù)統(tǒng)計→開播后會議交流紀要修改并上傳→紀要上傳系統(tǒng)提醒→紀要在線瀏覽下載等數(shù)據(jù)統(tǒng)計。

    真正實現(xiàn)了在居家辦公期間也能無縫化鏈接公司內(nèi)部部門以及渠道客戶，充分將公司最新的投資策略解讀傳遞給投資者以及渠道客戶們，和大家共同在線交流、分享、共話投資、堅定信心、揚帆起航！

    五、結語

    價值陪伴APP是東證資管依托全新技術平臺升級打造的，通過深度挖掘業(yè)務實際工作場景，賦能員工提供深度陪伴服務的系統(tǒng)化、數(shù)字化科技解決方案。

    東證資管致力于不斷推動最新先進技術落地，實現(xiàn)技術引領業(yè)務變革，助力資管行業(yè)技術升級和數(shù)字化轉型。一方面，有效利用人+AI的手段，通過爬蟲、LBS及機器學習等技術落地業(yè)務側數(shù)據(jù)，有效增加客戶觸達半徑和信息投放效率，大幅提高工作效能。另一方面，通過大數(shù)據(jù)分析+數(shù)據(jù)挖掘等技術，使得服務不斷下沉，多樣化服務手段，搭建用戶可持續(xù)轉化路徑，實現(xiàn)線下體系能力的線上化。

    在大數(shù)據(jù)計算層面，東證資管充分應用列數(shù)據(jù)庫ClickHouse+新一代調度平臺Dolphin提升數(shù)據(jù)計算速度及調度穩(wěn)定性。在應用開發(fā)層面，基于全新的數(shù)據(jù)網(wǎng)關技術和微前端技術，直接將數(shù)據(jù)層的結構化查詢語言轉換為前端可以使用的API接口，大幅提升了業(yè)務查詢、數(shù)據(jù)畫像類模塊的開發(fā)效率。最終實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，為業(yè)務應用層的迭代提供更快的響應與完善的服務。

    當前，在數(shù)字化浪潮席卷下，東證資管作為資產(chǎn)管理行業(yè)的奮力追趕者，專注于提升“專業(yè)投研+專業(yè)服務”雙輪驅動的核心競爭力，重視在金融科技領域的布局，依托云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術，全面建立數(shù)字化體系構架，組織協(xié)同數(shù)字化實踐，促進協(xié)同平臺開發(fā)，以加快數(shù)字化轉型在全組織中規(guī)?；茝V，通過數(shù)字化升級有效帶動業(yè)務實現(xiàn)降本與增效。

    參考文獻：

    1、《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》

    2、《艾瑞咨詢：2021年中國FinTech行業(yè)發(fā)展洞察報告》