一季度信用貸增量約為去年同期兩倍 組合政策將引更多“活水”流向小微企業(yè)

    本報(bào)記者 劉琪

    為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助企紓困，日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的金融支持措施。對(duì)保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的企業(yè)尤其是中小微企業(yè)，適當(dāng)延長(zhǎng)延期還本付息政策，支持其多渠道融資，并創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款。

    為緩解企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力，今年3月2日，央行、銀保監(jiān)會(huì)等五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》。據(jù)此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議公布的數(shù)據(jù)顯示，目前已對(duì)110多萬(wàn)戶中小微企業(yè)超過(guò)1萬(wàn)億元貸款本息辦理延期還本或付息。

    值得關(guān)注的是，此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要“創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款”。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在此前舉行的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上介紹，今年一季度對(duì)企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬(wàn)億元，增量接近去年同期的2倍。

    實(shí)際上，小微企業(yè)一直存在著融資難、融資貴的問(wèn)題，而“信用貸款”更是難上加難。東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析道，相對(duì)大型企業(yè)而言，小微企業(yè)規(guī)模較小，自身經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性較差，且易受外部環(huán)境影響，整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。部分小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不夠規(guī)范，且本身信息透明度不高，金融機(jī)構(gòu)很難判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。

    近年來(lái)，國(guó)家不斷出臺(tái)政策著力緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)信用貸款，減少抵押擔(dān)保的中間環(huán)節(jié)，切實(shí)有效降低小微企業(yè)綜合融資成本。在今年受到疫情影響的特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在2月15日舉行的國(guó)務(wù)院應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制發(fā)布會(huì)上就表示，銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸支持，進(jìn)一步提高企業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款比重。今年3月10日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出“適當(dāng)下放信用貸款審批權(quán)限”。

    為幫助更多小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，各地尤其是疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)，金融業(yè)機(jī)構(gòu)積極落實(shí)惠企政策，加大信用貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者從某商業(yè)銀行了解到，安徽蒸小皖餐飲有限公司擁有安徽區(qū)域第二大的中式快餐品牌“蒸小皖”，受疫情影響，企業(yè)大部分員工居家休假隔離，少部分員工在支撐33家經(jīng)營(yíng)門(mén)店的日常運(yùn)轉(zhuǎn)，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)受到嚴(yán)重影響。今年2月份，該銀行合肥分行了解到企業(yè)急需資金解決員工工資發(fā)放困難后，立即啟動(dòng)綠色通道快速審批流程，安排專人予以對(duì)接和審查，授信材料和流程一律從速，在多部門(mén)協(xié)調(diào)配合下，全流程用時(shí)不到6小時(shí)，便給予該企業(yè)150萬(wàn)元信用貸款。

    而在湖北省，武漢市、宜昌市、荊門(mén)市等地央行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同當(dāng)?shù)卣块T(mén)，整合分散在各相關(guān)部門(mén)和公共事業(yè)單位的涉企信用信息，促進(jìn)銀企信息對(duì)稱和融資對(duì)接。宜昌市網(wǎng)上金融服務(wù)大廳、荊門(mén)市企業(yè)金融信用信息平臺(tái)先后上線“抗疫貸”“復(fù)工貸”等多款純信用企業(yè)貸產(chǎn)品。截至4月27日，湖北各地信用信息平臺(tái)累計(jì)支持小微企業(yè)融資超200億元。

    對(duì)于支持小微企業(yè)多渠道融資，并創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款，徐承遠(yuǎn)認(rèn)為可通過(guò)創(chuàng)設(shè)新的政策工具或者在現(xiàn)有政策工具創(chuàng)新基礎(chǔ)上，進(jìn)一步支持銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款的積極性，主要包括：加大支農(nóng)支小專項(xiàng)再貸款和再貼現(xiàn)發(fā)放力度及其對(duì)中小銀行的精準(zhǔn)覆蓋程度；豐富MLF或SLF等工具品種，進(jìn)一步加強(qiáng)MLF或SLF工具在支持小微企業(yè)信用貸款方面的專項(xiàng)性；進(jìn)一步簡(jiǎn)化小微企業(yè)債發(fā)行程序，加大支持小微金融債發(fā)行力度；推進(jìn)小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化進(jìn)程，為中下銀行盤(pán)活小微企業(yè)貸款提供更多渠道；發(fā)展完善中小企業(yè)擔(dān)?；稹?/p>