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浙商銀行發(fā)布2020年報 資產(chǎn)規(guī)模破2萬億 服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效雙升

2021-04-02 06:44  來源:每日經(jīng)濟新聞

    3月30日,浙商銀行發(fā)布2020年度報告。過去一年,浙商銀行圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,扎實做好“六穩(wěn)”“六保”工作,以平臺化服務(wù)創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)銷,統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和金融支持工作,全年經(jīng)營管理穩(wěn)健。

    年報顯示,截至2020年末,浙商銀行集團資產(chǎn)總額近2.05萬億元,比上年末增長13.74%,站穩(wěn)2萬億關(guān)口。2020年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入477.03億元、在增提撥備的情況下實現(xiàn)歸屬銀行股東的凈利潤123.09億元。到2020年末,該行不良貸款率1.42%,撥備覆蓋率191.01%,具備較好的風(fēng)險抵御能力。

    平臺化服務(wù)戰(zhàn)略支撐統(tǒng)籌推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展

    2020年,浙商銀行通過全面深化實施平臺化服務(wù)戰(zhàn)略,植入平臺化基因,創(chuàng)新金融科技應(yīng)用,建設(shè)強大的平臺化服務(wù)體系,深化實施融資暢通工程,有效服務(wù)實體企業(yè),依托平臺化服務(wù)開展特色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),探索形成創(chuàng)造性貫徹落實有效服務(wù)實體經(jīng)濟要求與推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展相結(jié)合的新路徑。

    在對公業(yè)務(wù)方面,受益于平臺化服務(wù)模式和各類場景應(yīng)用,該行公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略引領(lǐng)作用增強。截至2020年末,平臺化客戶6.25萬戶,增長38%;融資余額6784.6億元,增長49.8%,占貸款比重37%,較年初提升11個百分點。平臺化客群快速增長,新增獲客成本下降,服務(wù)了國家電網(wǎng)、華為、蒙牛、娃哈哈、格力、顧家等一大批龍頭企業(yè),目前已在電子電器、飲料、家具、醫(yī)藥、糧食、倉儲物流、汽車、金屬加工、養(yǎng)殖、租賃等20多個行業(yè)形成特色化、差異化的解決方案。

    在零售業(yè)務(wù)方面,平臺化服務(wù)戰(zhàn)略助推轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯現(xiàn)。目前,“e家銀”平臺有效客戶36.84萬戶,增長140.7%,融資余額增長195.8%。2020年末零售存款2530億元,增長58.5%,占吸收存款的比重提升5個百分點。

    在中間業(yè)務(wù)收入方面,浙商銀行的債券承銷、擔(dān)保承諾等中間業(yè)務(wù)增長較快,全年共實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入42.5億元,較上年增長4.59億元,增幅12.11%。隨著平臺化服務(wù)模式的深入推進(jìn),業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、效益、質(zhì)量有望取得階段性的突破,實現(xiàn)協(xié)調(diào)均衡發(fā)展。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2020年末浙商銀行的不良貸款率為1.42%,較上年末微升0.05個百分點,但仍低于股份制商業(yè)銀行不良貸款率平均水平。值得一提的是,得益于以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)帶動服務(wù)上下游小微企業(yè)的模式,小額、分散業(yè)務(wù)逐漸強化,大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理和預(yù)警平臺等平臺化業(yè)務(wù)風(fēng)控模式的應(yīng)用,該行重點開拓的平臺化業(yè)務(wù)不良率較低,新增業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,未來風(fēng)險可控。數(shù)據(jù)顯示,該行近年來平臺化業(yè)務(wù)新增的不良率僅為0.15%。

    同時,浙商銀行同期逾期貸款占貸款的比重1.81%,特別是逾期1天至90天的貸款比重較2019年末明顯下降0.36個百分點,新增逾期不良貸款顯著減少,逾期偏離度收窄。從資產(chǎn)質(zhì)量變動的角度看,該行的不良率、逾期率、關(guān)注率等指標(biāo)均較穩(wěn)健。

    資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化信貸資源傾向民營、小微和制造業(yè)

    過去一年,浙商銀行積極貫徹落實金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和脫虛向?qū)嵉南嚓P(guān)政策要求,努力提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,不僅資產(chǎn)規(guī)模站穩(wěn)2萬億關(guān)口,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化。

    在資產(chǎn)端,該行發(fā)放貸款和墊款凈額1.17萬億元,占資產(chǎn)總額的56.92%,比上年末上升1.45個百分點,金融投資5283.85億元,占資產(chǎn)總額的25.80%,比上年末下降2.97個百分點。在負(fù)債端,該行吸收存款余額1.34萬億元,增長16.78%,吸收存款占總負(fù)債比重上升至69.72%。

    發(fā)放貸款和墊款占總資產(chǎn)比例持續(xù)提升,顯示了浙商銀行強化信貸支持實體經(jīng)濟力度。近年來,浙商銀行堅持將信貸資源優(yōu)先投向國民經(jīng)濟基礎(chǔ)行業(yè)、國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),持續(xù)加大制造業(yè)、普惠金融、民營企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等服務(wù)實體經(jīng)濟的支持力度,提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

    當(dāng)前,浙商銀行的民營企業(yè)貸款余額占比和普惠型小微貸款余額占比均保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先,全面完成民營企業(yè)、制造業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)目標(biāo)。其中,銀保監(jiān)口徑普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增加324億元,增幅18.94%,增幅高于境內(nèi)各項貸款2.41個百分點;制造業(yè)貸款投放提速,較年初增加215億元,增幅18.71%,增幅高于境內(nèi)各項貸款2.18個百分點;綠色貸款顯著增長,較年初增加246.48億元,增幅45.75%,增幅高于境內(nèi)各項貸款29.21個百分點。

    此外,該行堅持“房住不炒”定位審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù),截至2020年末,其房地產(chǎn)貸款占人民幣各項貸款比例為17.13%,個人住房按揭貸款占人民幣各項貸款比例為6.37%,遠(yuǎn)低于監(jiān)管上限,符合房地產(chǎn)集中度新規(guī)要求。

    據(jù)悉,未來在資產(chǎn)投放方面,該行表示將持續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟,繼續(xù)向小微、民營、智能制造、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域傾斜,降低融資成本,增加客戶黏性;同時,通過結(jié)構(gòu)優(yōu)化、服務(wù)創(chuàng)新、期限安排等措施,努力提高資產(chǎn)收益率。

    2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年,也是浙商銀行“四五”規(guī)劃起步之年。“站在重要歷史交匯點上,我們將充分利用時代變化賦予的新機會和新條件,以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題,以深入推進(jìn)平臺化服務(wù)戰(zhàn)略為主線,鞏固和培育流動性服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈服務(wù)、財富管理服務(wù)‘三大特色’,打造和提升數(shù)字化、專業(yè)化、精細(xì)化‘三項能力’,以確定性的工作應(yīng)對不確定的形勢,為中國金融業(yè)改革發(fā)展貢獻(xiàn)浙商力量。”浙商銀行黨委書記、董事長沈仁康表示。

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